Размер банковской гарантии — что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии — что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии: какой может быть сумма и от чего это зависит

Для любой организации участие в конкурсе или аукционе — это не просто шанс получить выгодный заказ, но и возможность упрочить свою деловую репутацию. Участвовать в государственных тендерах и конкурсах может кто угодно, однако есть одно важное условие. Чтобы подтвердить серьезность своего отношения к сделке и обезопасить заказчика от потерь в том случае, если подписание контракта сорвется, каждый участник на всех этапах конкурса должен предоставить обеспечение — определенную сумму, которая отойдет заказчику, если участник откажется подписывать договор, использует не по назначению аванс или нарушит условия контракта. Какой может быть сумма банковской гарантии и от чего зависит ее размер?

Размер суммы банковской гарантии в зависимости от типа

Обеспечение может выделяться из собственных средств участника, однако на практике так поступают немногие. Гораздо чаще в качестве обеспечения выступает банковская гарантия — документ, по которому банк обязуется в случае отказа от подписания договора или неисполнения условий контракта выплатить заказчику неустойку в оговоренном размере. Сумма банковской гарантии напрямую зависит от суммы самого контракта.

Банковская гарантия — чрезвычайно востребованный кредитный продукт. Она позволяет участвовать в конкурсах и тендерах, не изымая деньги из оборота, что особенно важно для малого и среднего бизнеса. Без этого финансового инструмента многие небольшие организации вообще не смогли бы принимать участие в тендерах.

Существует несколько типов финансовых гарантий. Так, для участия в госконкурсе или тендере, как правило, необходимы:

  • Гарантия на обеспечение заявки. Этот гарантирует, что организация-победитель не станет уклоняться от подписания контракта.
  • Гарантия возврата аванса. Ее выдают, если условия договора подразумевают выплату заказчиком аванса. В том случае, если исполнитель, получив аванс, не сможет выполнить условия контракта или расторгнет его, банк выплатит эту сумму заказчику.
  • Гарантия на исполнение обязательств. Она удостоверяет, что в случае, если исполнитель не выполнит условия договора, либо выполнит их не в полном объеме, или не уложится в сроки, банк выплатит заказчику неустойку.

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными.

Условия отзывной могут быть изменены, она даже может быть отозвана, однако для этого требуются особые условия — к примеру, признание исполнителя неплатежеспособным.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что неустойка будет возмещена заказчику в любом случае, а ее условия не могут быть изменены.

Как правило, для участия в государственном тендере нужна именно безотзывная гарантия.

Если компания-исполнитель не победила в конкурсе, либо победила и не уклонилась от подписания договора и выполнила его условия, обеспечение возвращается.

Размер гарантийной суммы и факторы, ее определяющие

Как уже было сказано, размер банковской гарантии определяется размером суммы контракта, а также ее типом.

Сумма банковской гарантии на обеспечение заявки составляет 0,5–5% от общей стоимости контракта. Размер банковской гарантии на исполнение контракта может доходить до 30% от его суммы. Сумма банковской гарантии на целевое использование авансового платежа может доходить до 100% объема аванса, что прописано законом для случаев, когда аванс превышает 30% (максимальной) цены контракта.

При этом по законодательству РФ сумма банковской гарантии не должна превышать 10% всего объема собственных средств банка, а также общая сумма всех гарантий, выданных им, должна быть не более 25% собственных средств банка.

Оформляя банковскую гарантию, участник тендера должен понимать, что это — кредитный продукт, и за его использование предполагается плата. Размер комиссии банка составляет приблизительно 2–5% от суммы гарантии. Эта цифра во многом зависит от дополнительных условий. К примеру, если гарантия оформляется под залог имущества компании, либо компания может предоставить поручителя — комиссия может быть снижена. Имеет значение также и срок, на который оформляется гарантия — чем он больше, тем комиссия, соответственно, выше.

Банки, имеющие право выдавать гарантию

Не каждый банк имеет право выдавать банковскую гарантию — для этого требуется специальная аккредитация. Всего на территории РФ на текущий момент действуют 263 банка, которые могут оформлять гарантии. Точный список можно посмотреть на сайте Министерства Финансов РФ. Но с 1 июля 2018 года требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии для участия в тендерах, значительно ужесточились, и для сохранения этого права банкам теперь необходимы:

  • универсальная лицензия;
  • не менее 25 млрд рублей собственных средств;
  • подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» агентства «Эксперт РА»;
  • отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, новый закон изменил и саму процедуру получения банковской гарантии. Если раньше средства участников тендера блокировались ЭТП, то с 1 июля 2018 года сумма обеспечения заявки блокируется на специально открытом банковском счете. Это лишает ЭТП возможности пускать средства участников в оборот, а, следовательно, торговые площадки, лишившись основного источника дохода, будут вынуждены ввести плату за свои услуги.

С 1 июля 2018 года процесс получения банковской гарантии для многих компаний значительно усложнился. Поскольку в игре осталось меньше банков, нагрузка на них возросла, сроки принятия решения о выдаче гарантии увеличились, а требования стали строже. Однако это в меньшей степени коснется тех, кто пользуется услугами брокеров — компаний-посредников, которые оказывают помощь в получении банковских гарантий.

Помощь в получении банковской гарантии

Как именно происходит процесс получения банковской гарантии при посредничестве консалтинговой компании, мы попросили рассказать эксперта КСК групп Андрея Тюрина:

«Поскольку для участия в госзакупках законодательно необходима банковская гарантия, содействие в своевременном получении данного продукта стало одной из наиболее востребованных услуг нашей компании. Когда для привлечения финансирования подрядчик обращается к помощи команды экспертов КСК групп, он может рассчитывать на наилучшие индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части обеспечения.

Как мы работаем? Не секрет, что кредитные предложения у различных банков существенно отличаются, в связи с чем выбор наилучших условий требует всестороннего анализа. Провести его в короткие сроки, учитывая специфику финансового состояния компании-соискателя, нам позволяет огромный практический опыт.

Но КСК групп не просто консультирует средний и крупный бизнес по вопросу получения банковской гарантии. Мы проводим тщательную подготовку сделки, которая включает предварительное изучение компании-клиента на основании бухгалтерской отчетности. Профессионализм наших сотрудников позволяет провести подобную диагностику в самые сжатые сроки.

На основании полученной информации нами подбирается банк из числа партнеров, наиболее соответствующий параметрам будущей сделки. Поскольку взаимодействие с кредитной организацией осуществляется на уровне руководства, все решения по согласованию сделки принимаются максимально оперативно — в течение суток. Кроме того, в большинстве случаев наш клиент может рассчитывать на оформление банковской гарантии на максимально привлекательных условиях: под более низкий процент и на более продолжительный срок, чем в среднем по рынку.

Обратиться в КСК групп можно по поводу оформления любых видов гарантий и сумм. Работая с нами, клиент может быть уверен в полном отсутствии скрытых комиссий и переплат. Более того, для постоянных клиентов у нас предусмотрена компенсация комиссионных банка».

P. S. КСК групп почти четверть века успешно решает задачи по привлечению финансирования в крупный и средний бизнес. Сегодня под брендом КСК групп объединились более 15 консультационных компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для выполнения проектов по развитию и позитивным изменениям бизнеса. Более детальную информацию о реализованных проектах можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Читать еще:  Отмена судебного приказа: обжалование решения и образец заявления о возражении.

Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании и зависит от типа гарантии и суммы контракта.

Оформить банковскую гарантию можно, воспользовавшись услугами консалтинговых компаний: специалисты помогают собрать необходимый пакет документов, подать заявку в банк и сопровождают сделку.

Крупные консалтинговые компании работают только с проверенными банками, имеющими необходимые лицензии и аккредитации.

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения заявки на участие в тендерах и госзакупках.

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Как правило, при участии в тендере у компаний-исполнителей очень мало времени на получение гарантии. Банк может рассматривать пакет документов 5–12 дней, и, если вы получите отказ, подать заявку в другой банк у вас просто не хватит времени. Обращайтесь к надежным брокерам, чтобы повысить шанс получить положительный ответ с первого раза.

Как можно выиграть тендер? Все о правилах, этапах и условиях проведения тендеров

Обеспечение заявки на участие в конкурсе: способы, условия и сроки

Банковская гарантия: условия выдачи и требования, сроки и помощь в получении документа

© 2020 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.
Читать еще:  Как заполнить строку анкеты опыт работы с персональным компьютером

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта?

На этот вопрос мы попросили ответить Андрея Тюрина — представителя крупной консалтинговой компании КСК групп — и получили такой комментарий:

«КСК групп уже 25 лет оказывает широкий спектр юридических и финансовых услуг, среди которых весьма востребовано именно привлечение банковского финансирования. В последнее время наши эксперты отмечают, что в большинстве случаев профинансировать заявку на участие в государственном тендере и последующее подписание госконтракта предприниматели стремятся посредством оформления банковской гарантии.

Являясь универсальным кредитным инструментом, банковская гарантия удобна как для новых участников торгов, так и для тех, кто стабильно принимает участие в госконкурсах, поскольку может не изымать для этих целей средства из оборота. Однако предложения и требования различных банков имеют существенные отличия, поэтому выбор наилучших условий невозможен без углубленного анализа.

При обращении в КСК групп клиент получает не только всестороннюю консультацию по данному вопросу. В большинстве случаев наши специалисты предлагают помощь в поиске и обсуждении лучших условий по предоставлению банковской гарантии. Тогда же, когда клиенту требуется готовое решение его проблемы, мы оказываем полноценное содействие в получении данного банковского продукта на максимально выгодных условиях: под более низкий процент, чем в среднем по рынку, и на более продолжительный срок.

Подобные условия становятся возможны благодаря предварительной работе наших экспертов над заявкой, которая будет направлена в банк. Она включает анализ финансового положения компании-клиента, осуществляемый на основании бухгалтерской отчетности, управленческой документации и состояния отрасли экономики в целом. Затем, исходя из конкретной задачи, специалисты КСК групп подбирают банк из числа наших партнеров. Заранее просчитывается экономическая выгода для обеих сторон — и принципала, и гаранта, а также структура сделки. В обязательном порядке проводится согласование условий получения банковской гарантии. Именно поэтому заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, и в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения на кредитном комитете банка.

Взаимодействие с банком на всех этапах осуществляется на уровне руководства, минуя среднее звено, что позволяет принимать решения максимально оперативно. В случае необходимости КСК групп может содействовать в получении банковской гарантии в течение суток».

Размер банковской гарантии — что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии рассчитывается индивидуально для каждой конкретной фирмы, потенциального участника либо победителя электронных торгов и аукционов.

Отправной точкой для определения размера банковской гарантии считаются исходные данные государственного контракта. Однако средства, предоставляемые по ней, компенсируют денежный объём договора не полностью, а только определённую его долю.

Согласно законодательству, каждое финансовое обязательство банка не должно превышать десятую часть его капитала. Денежный объём всех выданных гарантий может быть не более 25% оборотных средств банка.

Размер банковских гарантий с учетом ее данных

Требуемый размер банковской гарантии определяется её назначением:

  • На обеспечение конкурсной заявки. При сумме договора менее 3 млрд. рублей величина обязательства фиксированная и составляет 1% от финансового объема заказа. Если сумма договора выше, то ставка варьируется от 0,5% до 5% и определяется самим Заказчиком.
  • На исполнение условий контракта. Утверждается уже после проведения торгов выигравшей организацией. Случается, что заказчики отказываются подписывать контракт, если нет данного обеспечения. В этом случае процентная ставка обеспечения исполнения обязательств по контракту составляет от 5% до 10% суммы договора. В отдельных ситуациях ставка поднимается до 25%, когда участник в процессе торгов значительно снижает цену по сравнению с первоначальной, такой размер ставки действует как антидемпинговая мера.
  • Обеспечение при выдаче авансовых платежей. В отдельных случаях в контракте прописывается обязательная выдача авансового платежа от заказчика — исполнителю. Его величина может достигать 30% общей суммы контракта. Когда Заказчик при этом сомневается в целевом расходовании выданных средств, то он вправе затребовать назад полную сумму аванса. Основанием для этого выступает финансовое обязательство банка, который его предоставил.

Размер банковской гарантии и ее стоимость

Размер банковской гарантии во много определяет ее стоимость, так как эта процедура похожа на процесс получению кредита и относится к числу платных услуг.

Фиксированной цифры при этом не существует, её устанавливает организация, выступающая в роли гаранта. Комиссия за выдачу обычно составляет от 1% до 10% от желаемого финансового объёма банковского поручительства. На процентную ставку комиссии влияют следующие факторы:

  • Наличие обеспечения у организации, которая заинтересована в получении данного банковского поручительства. Под обеспечением подразумеваются высоколиквидные активы, предоставляемые в собственность гаранту в случае ненадлежащего исполнения организацией своих финансовых обязательств. Как правило, размер банковской гарантии напрямую зависит от объёма обеспечения, чем крупнее залог, тем больше размер поручительства. В качестве залога может быть имущество компании, векселя, акции и прочие ценные бумаги. Есть банки, которые для молодых компаний устанавливают сумму залога 100% от своего поручительства.
  • В отдельных ситуациях возможно оформление финансового обязательства без обеспечения либо в размере, значительно превышающем залог. Однако такие поручительства обходятся намного дороже, иногда ставка комиссии по ним почти вдвое выше. Это делается для дополнительной страховки на случай невыполнения организациями по каким-то причинам своих финансовых обязательств.
  • Однозначное описание товаров контракта. Некоторые гаранты повышают ставку за включение бесспорного описания в гарантийный документ.
  • Срок действия документа — чем больше период, тем выше риски банка и соответственно стоимость обеспечения.
  • Наличие или отсутствие необходимости выдачи аванса, для гарантов это показатель дополнительных финансовых рисков.
  • Открытие и ведение расчётного счёта.
Читать еще:  DOC-файл документа: Договор субаренды нежилого помещения с движимым имуществом

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Банковская гарантия: цена и как рассчитать сумму

Банковская гарантия — документ, который страхует заказчика от недобросовестной работы исполнителя или поставщика. Когда заказчик и исполнитель заключают сделку, заказчик просит предоставить финансовое подтверждение того, что все работы или поставки будут выполнены полностью и в срок. Если поставщик нарушает условия договора, банк выплачивает заказчику компенсацию, а затем требует эту сумму с исполнителя.

Банковская гарантия — кредитная услуга, которую банк предоставляет исполнителю, а взамен берет комиссию от 2 до 10%.

Рассказываем, от чего зависит и как рассчитывается гарантийная сумма и размер комиссии.

От чего зависит сумма банковской гарантии

Гарантийная сумма зависит от размера сделки между заказчиком и исполнителем и типа документа. Например, в госзакупках три типа гарантийных бумаг:

  • на заявку — страхует заказчика во время подачи заявок на тендер;
  • на исполнение контракта — оформляет победитель тендера и гарантирует полное и своевременное выполнение работ по договору;
  • на аванс — нужна, если заказчик перечисляет исполнителю авансовый платеж, а тот тратит его на сторонние нужды.

Как правило, сумма гарантии на заявку составляет от 1 до 5% от размера контракта, на исполнение контракта — до 10% размера сделки, на аванс — до 30% аванса.

Также по закону кредитная организация не может выдать документ на сумму, превышающую 10% ее собственного капитала, а размер всех выданных гарантий может быть не больше 25% от его собственных средств.

Из чего складывается стоимость банковской гарантии

Когда исполнитель оформляет документ, оплачивает банку:

  • комиссию от 2 до 10% — во всех случаях;
  • размер гарантийной суммы — при наступлении гарантийного случая, то есть если не выполняет обязательства перед заказчиком;
  • ежемесячные расходы за ведение и обслуживание расчетного счета.

От чего зависит комиссия банка

Процент напрямую зависит от платежеспособности исполнителя. Чем больше риск, тем выше комиссия.

Прежде чем оформить гарантию и назначить процент за услугу, кредитная организация проверяет финансовую историю компании, запрашивает общие сведения об организации и бухгалтерскую отчетность. На основе этих документов назначает процент.

Комиссия будет выше у компаний, которые:

  • не имеют достаточно ресурсов, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком;
  • не предоставляют залог.

Комиссия будет ниже у компаний, которые:

  • уже выигрывали тендеры и получали банковские гарантии;
  • не имеют убытков за последние полгода;
  • предлагают залог;
  • уже выполняли подобные заказы.

Стоимость банковской гарантии: пример расчета

Допустим, размер сделки между заказчиком и исполнителем — 10 млн рублей, гарантийная сумма — 10% от стоимости контракта, комиссия банка — 7%, срок действия документа — 2 года, а стоимость обслуживания счета в банке — 2000 рублей в месяц.

Стоимость комиссии:

10 млн. х 0,1×0,07×2 = 140 000 рублей

Стоимость обслуживания счета в банке:

2000×24 месяца = 48 000 рублей

Получаем общую стоимость банковской гарантии:

140 000 + 48 000 = 188 000 рублей заплатит исполнитель банку за гарантию в сделке на 10 млн рублей, если выполнит обязательства по контракту.

На что обратить внимание при оформлении банковской гарантии

Основная задача банковской гарантии (БГ) для поставщиков услуг — обеспечение исполнения контрактов. Компании малого и среднего бизнеса часто прибегают к этому инструменту, обращаясь непосредственно в банки или к брокерам (посредникам).

Но у этого процесса существует и обратная сторона. Если гарантия оформлена неправильно, то есть является некачественной, это несет риски для поставщика. Заказчик откажется заключать контракт, а предприниматель или предприятие попадет в реестр недобросовестных поставщиков. Попадание в него может закрыть доступ к участию в госзакупках на достаточно продолжительное время.

Расскажем, как предприятиям МСП обезопасить себя и на что обратить внимание при оформлении и получении банковской гарантии.

До оформления гарантии

Выбор банка

Гарантии могут выдавать не все банки. Существует специальный перечень Минфина, в котором перечислены финансовые организации, допущенные к их оформлению и выдаче. Посмотреть список можно на сайте ведомства. К этим банкам есть определенные требования и они перечислены в постановлении Правительства от 12.04.2018 № 440. Так, банк должен иметь собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже BB-.

Промсвязьбанк отвечает данным требованиям и имеет подтвержденный рейтинг уровня АА . Гарантии, предоставляемые банком в рамках государственных закупок, регистрируются в реестре Федерального казначейства.

Оформление гарантии

Проверка банковской гарантии

БГ должна содержать в себе ряд важных пунктов:

  • дата выдачи;
  • наименование принципала, бенефициара и гаранта;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Дополнительные требования к условиям банковской гарантии установлены Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Важно! Даже своевременное предоставление заказчику банковской гарантии, выпущенной уполномоченным банком, не гарантирует вам заключение контракта. Например, в случаях, когда окажется, что часть пунктов банковской гарантии оформлены неправильно. За риск попадания в РНП в связи с несоответствием условий банковской гарантии требованиям заказчика отвечаете вы, а не банк.

Поэтому перед получением гарантии, внимательно проверьте и предварительно согласуйте все формальные и обязательные условия с заказчиком.

Стоимость гарантии

Обратите внимание, что банк вместе с предложением по предоставлению банковской гарантии выставляет вам один счет с полным указанием банковских реквизитов для оплаты.

Ни в коем случае не соглашайтесь оплачивать дополнительные или вторые счета на сомнительные реквизиты без подтверждения достоверности таких счетов по официальным каналам банка.

После оформления гарантии

С 1 июля 2018 года был ограничен доступ к ЕИС в части реестра банковских гарантий. Информация видна в личном кабинете только банку и заказчику. Изменился порядок выдачи выписок из реестра банковских гарантий по 44-ФЗ (в том числе 615-П, 185-ФЗ). В качестве подтверждения подлинности БГ банк обязан в течение одного рабочего дня с даты размещения в реестр банковской гарантии оформить выписку с электронной квалифицированной подписью и предоставить ее принципалу или бенефициару.

Для избежания проблем с оформлением гарантий обращайте внимание на банки с высоким рейтингом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector