Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

Что делать, если ваш НПФ обанкротился?

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 Фед. номер 8 (800) 333-94-83 доб. 159

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может обанкротиться, но опасаться того, что пенсионные накопления могут быть при этом быть потеряны, не стоит.

«Негосударственные пенсионные фонды — это институты, работающие на финансовом рынке. И для них характерны все события, которые происходят в экономике. В том числе и банкротства. Но в связи с тем, что требования к НПФ со стороны регулятора достаточно жесткие, такие случаи единичны. Мы помним о банкротствах пенсионных фондов, принадлежавших Анатолию Мотылеву и Евгению Новицкому. Все эти случаи были до создания в России системы гарантирования средств пенсионных накоплений», — говорит первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Граждане, чьи пенсионные накопления находятся в НПФ, должны знать, что, в соответствии с российским законодательством, пенсионные накопления россиян, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы.

Также в законодательстве прописана жесткая система контроля, которая исключает вероятность банкротства НПФ. Согласно закону № 75-ФЗ от 07 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах», взыскание долгов с фонда не может быть осуществлено из средств пенсионных накоплений.

Как узнать, что у НПФ могут быть финансовые проблемы?

Необходимо регулярно следить за доходностью НПФ, в котором находится пенсионный счет. С этой информацией можно ознакомиться на сайте Банка России, который публикует сведения о доходности НПФ ежеквартально. Но при этом эксперты отмечают, что инвестирование пенсионных накоплений носит долгосрочный характер и это нужно понимать.

«Если ваш фонд в какой-то год покажет низкую доходность, это не значит, что он испытывает финансовые проблемы. А вот если низкая доходность фонда наблюдается на протяжении нескольких лет, то это уже повод задуматься. НПФ публикуют свою финансовую отчетность на официальных интернет-сайтах. Отдельные фонды уже раскрывают состав своих инвестиционных портфелей. Эта информация также может быть полезной для застрахованных лиц», — говорит Эрлик.

Что делать, если НПФ обанкротился?

В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.

«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик.

Что делать, если фонд уже банкротился, вернут ли деньги?

Что будет, если НПФ исчезнет с пенсионными накоплениями?

А что будет с полученным доходом?

«Что касается инвестиционного дохода, который был получен при инвестировании средств пенсионных накоплений, то он возвращается застрахованному лицу после реализации активов и имущества фонда-банкрота», — говорит Эрлик.

Что будет, если вы решите расторгнуть договор с НПФ?

Если застрахованное лицо решит расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, то в этом случае будет потеряна часть накоплений.

«Если клиент решит расторгнуть договор и сменить страховщика, то в этом случае при расторжении договора пенсионный фонд, который является его предыдущим страховщиком, удержит часть инвестиционного дохода. Здесь сложная цепочка расчетов, но, скорее всего, это будет доход, полученный за 2016-2017 годы», — говорит Касина.

Куда переведут накопления?

Пенсионные накопления могут быть переданы в другой НПФ или в Пенсионный фонд РФ.

«Средства переводятся, в соответствии с законодательством, обратно в Пенсионный фонд России. Гражданин при этом сохраняет право выбрать другой НПФ либо оставить свои накопления под управлением государственной управляющей компании. Накопленные деньги он сможет получить только после достижения пенсионного возраста», — говорит Эрлик.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Бесплатно по России

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Читать еще:  Возложить материальную ответственность за нарушение трудовой дисциплины

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

  • «Держава»;
  • «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
  • «Защита будущего»;
  • «Солнечное время»;
  • «Адекта-Пенсия»;
  • «Поволжский»;
  • «Мечел-Фонд»;
  • «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

  • сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
  • отсутствие достаточного количества оборотных средств;
  • высокие инвестиционные риски;
  • нарушение законодательных норм при инвестировании.
  • отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
  • размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

  1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
  2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
  3. «ГАЗФОНД
  4. «ВТБ Пенсионный фонд»
  5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Полезное видео

Еще больше информации по теме в видео:

Как не потерять пенсию

Общее число пострадавших клиентов, которые копили на пенсию в этих семи негосударственных фондах, — 1,4 млн человек.

В Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) решение Центробанка поддержали, заявив, что это был «логичный шаг по очистке рынка в рамках формирования и запуска системы гарантирования пенсионных накоплений». Собственно, для специалистов эти события с приостановлением работы фондов не были неожиданностью, ведь ни один из перечисленных НПФ проверку ЦБ не прошел и не был допущен к системе гарантирования.

Но история очень неприятная. Сразу чуть ли не 1,5 млн человек, доверивших формировать свою накопительную пенсию «проблемным» НПФ, — такое в новейшей российской истории происходит впервые. Понятно, что всех этих людей волнует, что будет с их деньгами. Кто-то стал клиентом прогоревшего фонда не так давно, но многие копили там на пенсию уже много лет и имеют на счетах приличные суммы. Цена вопроса, по экспертным оценкам, — 60 млрд рублей, из которых 10-12,5 млрд — средства инвестиционного дохода. Вот самые частые вопросы, ответить на которые мы попросили представителей Центрального банка России.

1 Как возмещаются средства гражданину — клиенту НПФ, если фонд не вступил в систему гарантирования и у него отозвана лицензия?

Если НПФ не вступил в систему гарантирования и у него принудительно аннулируется лицензия, за каждое лицо, застрахованное в таком фонде, Банк России перечисляет средства в Пенсионный фонд. Средства перечисляются в объеме номинала взносов за период с даты начала их накопления застрахованным лицом и до даты аннулирования лицензии.

2 Что значит возвращение средств по «номиналу»?

В эту сумму включаются: страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, взносы работодателя, взносы на софинансирование накопительной пенсии, средства материнского капитала, направленного на софинансирование накопительной пенсии.

3 Если гражданин в фонде числился, к примеру, 10 лет, переводил по 1 тыс. руб. каждый год (условно), то что, он получит (на его счет переведут снова) только 10 тысяч? А как же инвестиционный доход?

Если после реализации активов НПФ останутся средства сверх перечисленных номиналов (см. вопрос 2), они будут распределены между застрахованными лицами пропорционально объему пенсионных накоплений в НПФ на дату аннулирования лицензии.

4 Что будет, если человек в последнюю «переходную» кампанию перевел свои накопления в другой НПФ, у которого все в порядке (он вошел в систему гарантирования), а у прежнего НПФ отозвали лицензию?

В соответствии с законодательством гражданин является клиентом конкретного НПФ до момента перевода его средств из этого фонда в другой. Таким образом, если на момент аннулирования лицензии деньги гражданина оставались в НПФ (вне зависимости от того, планировал ли он уходить из этого фонда и уже подал заявление, но средства еще не были переведены или он не планировал уходить из фонда), то средства гражданина в объеме взносов будут автоматически переданы в ПФР. Делаться это будет в два этапа: средства в объеме взносов перечисляются сразу же (за счет Банка России), а инвестиционный доход — по мере реализации активов (если средства от реализации превысят объем взносов).

5 ЦБ сообщил, что «номинал» возвращается, как только будут выверены реестры вкладчиков, а инвестдоход, возможно, — после реализации активов обанкроченного НПФ. Когда это произойдет? Были ли уже прецеденты (с другими НПФ, у которых отзывались лицензии) — в качестве примера?

Читать еще:  Единицы измерения параметров газа

Реализация активов НПФ может занять время. При этом чем менее срочно они будут продаваться, тем больше средств от продажи можно будет выручить. Соответственно больше средств может быть возвращено гражданам.

Поправки в законодательство, реализующие механизм перечисления средств в Пенсионный фонд Банком России, вступили в силу совсем недавно, летом этого года. Так что прецедентов выплаты средств пенсионных накоплений в соответствии с действующим на сегодняшний момент законодательством о гарантии прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования ранее не было. Можно только добавить, что до последних поправок в законе был предусмотрен менее благоприятный режим возмещения.

6 Что можно посоветовать клиентам ликвидированных НПФ?

Гражданам следует обратиться в Пенсионный фонд РФ, где они смогут выбрать нового страховщика. Это может быть другой НПФ, прошедший проверку ЦБ и вступивший в систему гарантирования средств пенсионных накоплений. Любой застрахованный имеет право также выбрать полностью солидарную модель формирования пенсии, отказавшись от дальнейшего накопления. В этом случае уже накопленные средства остаются в ПФР и продолжают инвестироваться, но вновь поступающие страховые взносы будут полностью учитываться при назначении страховой пенсии.

7 Нам говорят: НПФ, прошедшие проверку ЦБ и вступившие в систему гарантирования, вполне благонадежны. И тем не менее, если у них в дальнейшем возникнут финансовые проблемы, отзыв лицензии, банкротство, как будут возмещаться средства в этом случае?

В этом случае механизм гарантии номиналов накоплений в целом похож на тот, что действует для фондов, не вступивших в систему гарантирования. Отличия в основном технические и не затрагивают физических лиц: гарантийные выплаты по фондам, вступившим в систему гарантирования, будет осуществлять не Банк России, а Агентство по страхованию вкладов. Для граждан отличий практически не будет.

Будущие пенсионеры опять поставлены перед трудным выбором, кому доверять формировать будущую пенсию — коммерческим структурам или исключительно государству.

Что делать, если ваш НПФ обанкротился?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может обанкротиться, но опасаться того, что пенсионные накопления могут быть при этом быть потеряны, не стоит.

«Негосударственные пенсионные фонды — это институты, работающие на финансовом рынке. И для них характерны все события, которые происходят в экономике. В том числе и банкротства. Но в связи с тем, что требования к НПФ со стороны регулятора достаточно жесткие, такие случаи единичны. Мы помним о банкротствах пенсионных фондов, принадлежавших Анатолию Мотылеву и Евгению Новицкому. Все эти случаи были до создания в России системы гарантирования средств пенсионных накоплений», — говорит первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик.

Граждане, чьи пенсионные накопления находятся в НПФ, должны знать, что, в соответствии с российским законодательством, пенсионные накопления россиян, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы.

Также в законодательстве прописана жесткая система контроля, которая исключает вероятность банкротства НПФ. Согласно закону № 75-ФЗ от 07 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах», взыскание долгов с фонда не может быть осуществлено из средств пенсионных накоплений.

Как узнать, что у НПФ могут быть финансовые проблемы?

Необходимо регулярно следить за доходностью НПФ, в котором находится пенсионный счет. С этой информацией можно ознакомиться на сайте Банка России, который публикует сведения о доходности НПФ ежеквартально. Но при этом эксперты отмечают, что инвестирование пенсионных накоплений носит долгосрочный характер и это нужно понимать.

«Если ваш фонд в какой-то год покажет низкую доходность, это не значит, что он испытывает финансовые проблемы. А вот если низкая доходность фонда наблюдается на протяжении нескольких лет, то это уже повод задуматься. НПФ публикуют свою финансовую отчетность на официальных интернет-сайтах. Отдельные фонды уже раскрывают состав своих инвестиционных портфелей. Эта информация также может быть полезной для застрахованных лиц», — говорит Эрлик.

Что делать, если НПФ обанкротился?

В случае предполагаемого банкротства застрахованное лицо может перевести накопленные средства из одного НПФ в другой, который демонстрирует более высокие финансовые результаты. Для этого достаточно прийти в отделение ПФР по месту жительства либо в выбранные НПФ и написать соответствующее заявление.

«При этом нужно учитывать, что если вы меняете фонд чаще, чем раз в 5 лет, то при таком переходе вы рискуете потерять инвестиционный доход, накопленный в предыдущие 3-4 года в прежнем НПФ. Поэтому досрочно менять фонд нужно только в том случае, если у него на протяжении нескольких лет уж очень низкие финансовые результаты», — говорит Эрлик.

Что делать, если фонд уже банкротился, вернут ли деньги?

Агентство по страхованию вкладов компенсирует всю сумму взносов на накопительный счет. Клиенту обанкротившегося фонда необходимо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На этом сайте АСВ оперативно выкладывает всю необходимую информацию и пошаговую инструкцию для клиентов негосударственных пенсионных фондов.

Что будет, если НПФ исчезнет с пенсионными накоплениями?

«Такая ситуация невозможна. Во-первых, НПФ в принципе не может исчезнуть. Если НПФ подвергнется отзыву лицензии и по требованию Центробанка будет ликвидирован, в трехмесячный срок его средства вместе с реестром застрахованных лиц передаются в Пенсионный фонд РФ. Если средств у фонда не будет хватать для обеспечения полного реестра застрахованных лиц, то эти средства заплатит АСВ», — говорит эксперт негосударственного пенсионного фонда Светлана Касина.

А что будет с полученным доходом?

«Что касается инвестиционного дохода, который был получен при инвестировании средств пенсионных накоплений, то он возвращается застрахованному лицу после реализации активов и имущества фонда-банкрота», — говорит Эрлик.

Что будет, если вы решите расторгнуть договор с НПФ?

Если застрахованное лицо решит расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, то в этом случае будет потеряна часть накоплений.

«Если клиент решит расторгнуть договор и сменить страховщика, то в этом случае при расторжении договора пенсионный фонд, который является его предыдущим страховщиком, удержит часть инвестиционного дохода. Здесь сложная цепочка расчетов, но, скорее всего, это будет доход, полученный за 2016-2017 годы», — говорит Касина.

Куда переведут накопления?

Пенсионные накопления могут быть переданы в другой НПФ или в Пенсионный фонд РФ.

«Средства переводятся, в соответствии с законодательством, обратно в Пенсионный фонд России. Гражданин при этом сохраняет право выбрать другой НПФ либо оставить свои накопления под управлением государственной управляющей компании. Накопленные деньги он сможет получить только после достижения пенсионного возраста», — говорит Эрлик.

Когда можно забрать накопленные средства?

Накопленные деньги застрахованное лицо может получить только после достижения пенсионного возраста.

Негосударственный Пенсионный фонд: функции, преимущества и недостатки

Сегодня граждане вправе самостоятельно выбирать, где хранить свои пенсионные накопления: в государственном или негосударственном Пенсионном фонде. Большинство будущих пенсионеров не может определиться, какой из этих вариантов правильнее. Разнообразие негосударственных Пенсионных фондов, а также излишняя навязчивость их сотрудников вызывают среди многих граждан сомнения в их надежности.

Что такое негосударственный Пенсионный фонд?

Граждане переводят будущую пенсию в НПФ.

Читать еще:  Втб ипотека в каком банке страховать квартиру

НПФ – это некоммерческая организация, предлагающая населению свои услуги по хранению и накоплению пенсионных денежных средств. Плюс негосударственных фондов в том, что, переведя свои накопления туда, граждане могут увеличивать их сумму и, тем самым, и величину ежемесячного пособия, которое будет выплачиваться им по достижению пенсионного возраста.

Функции НПФ

В соответствии с законом негосударственные ПФ занимаются следующими видами деятельности:

  1. Хранение, накопление, а также, при наступлении пенсионного возраста или в случае расторжения договора, – выплата денежных средств граждан-будущих пенсионеров.
  2. Обязательное пенсионное страхование вкладчиков.
  3. Профессиональное пенсионное страхование (касается граждан, ведущих опасную или вредную для здоровья трудовую деятельность).

Контроль над негосударственными Пенсионными фондами

Деятельность всех НПФ ежегодно проверяется налоговой службой.

Негосударственные фонды ежегодно подвергаются проверкам государственного ПФ и налоговой службы РФ. Мошеннические действия со стороны НПФ исключены.

За каждый прошедший год НПФ предоставляет на проверку независимым экспертам свою отчетность. Также фонды в обязательном порядке проходят актуарную оценку, которая показывает в состоянии ли компания выполнять взятые на себя обязательства по формированию будущей пенсии граждан.

Кроме того, граждане могут отслеживать свои накопления онлайн в личном кабинете на официальном сайте фонда и, тем самым, убедиться в прозрачности движения денежных средств.

Преимущества НПФ

Лица, отдавшие свое предпочтение негосударственному фонду, отмечают следующие положительные стороны, которые отсутствуют в ПФР:

  • Возможность увеличивать свои накопления за счет перечислений дополнительных сумм.
  • Перевод накопленных денежных средств ближайшим родственникам по праву наследования или лицам, указанным в завещании в случае смерти вкладчика.
  • Отсутствие возможности арестовывать счет по судебному решению.

Что грозит пенсионерам в случае отзыва лицензии у НПФ?

Не исключена ситуация, что у фонда отзовут лицензию. Тогда он будет ликвидирован по требованию Центробанка. Однако, не стоит переживать, что все накопленные средства при этом пропадут. Это не так. В течение трех месяцев все накопления будут переведены в ПФР. Недостающие средства в случае необходимости оплатит Агентство по страхованию вкладов.

Может ли НПФ обанкротиться?

Банкротство НПФ можно отследить заранее.

Никто не застрахован от финансовой нестабильности. И негосударственный ПФ тоже может обанкротиться. Но, во-первых, такие случаи редки в связи с жесткой системой контроля. А, во-вторых, все пенсионные накопления застрахованы, и в случае банкротства будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов.

Для того, чтобы заранее предвидеть банкротство фонда, необходимо самостоятельно контролировать ситуацию и следить за доходностью организации. Сделать это не сложно – вся финансовая отчетность публикуется с определенной периодичностью на сайтах компаний. Если стабильно в течение нескольких лет доходность фонда значительно низкая, то, возможно, стоит задуматься.

Если вы уверены в том, что ваш НПФ ожидает банкротство, вы можете перейти в другой фонд с более стабильными и высокими показателями с сохранением денежных средств.

В случае, если всё же ваш НПФ обанкротится, Агентство по страхованию вкладов компенсирует вам всю сумму взносов.

Как определиться с негосударственным ПФ?

Решение перевести пенсию в НПФ – это только полдела. Важно сделать правильный выбор, чтобы быть спокойным за свои накопления. При выборе НПФ эксперты рекомендуют обращать внимание на:

  • Год основания фонда (компании, основанные 3-4 года назад вызывают мало доверия).
  • Наличие действующей лицензии.
  • Размер доходов (смотреть лучше всего не только на официальном сайте НПФ, но и на сайте Банка России).
  • Место в рейтинге НПФ (например, согласно «Эксперт РА»).
  • Список учредителей (хорошо, если это крупные проверенные компании или банки).
  • Отзывы других вкладчиков (главное – отличать реальные отзывы от заказных).

Также не лишним будет обратить внимание на наличие филиалов в городе вашего проживания. И хорошо, если их будет несколько, чтобы в случае чего не приходилось ехать из одного конца города в другой.

Как перевести деньги из ПФР в НПФ?

После того, как вы определились с фондом, можно написать заявление о перенесении страховой части пенсии. Делается это в отделении НПФ. Бланк заявления и шаблон написания предоставляется на месте. На этом ваши действия заканчиваются. Дальше будет действовать сам фонд, а именно переведет ваши денежные средства из ПФР.

Минусы НПФ

Если копнуть глубже, можно выделить и отрицательные стороны негосударственных фондов. Так, к примеру, забрать свои деньги при желании можно не всегда, а только в случаях, предусмотренных договором. И то, сделать это не так уж легко.

Для многих вкладчиков существенным минусом оказалось то, что деньги можно вносить только в российской валюте, то есть в рублях. Невысокая доходность фондов тоже мало привлекает. Ну а самым существенным недостатком негосударственных фондов граждане считают то, что неизвестно, на каком счету будут эти самые фонды через несколько лет. Другое дело – стабильность ПФР.

Топ-10 НПФ в России

В России сегодня более 60 негосударственных Пенсионных фондов. Ниже представлен список самых популярных из них.

НПФ Сбербанк

Это, пожалуй, самый популярный НПФ. Учредителем является «Сбербанк России», лицензия бессрочная. Фонд основан в 1995 году. Эксперты оценивают его надежность как максимально высокую. Из показателей: 7 млн клиентов и 400 млрд рублей активов.

НПФ Благосостояние

Это большая сеть из более чем 50 подразделений. Работает с 1996 года. По рейтингу «Эксперта РА» имеет самый высокий уровень надежности. Фонд сотрудничает с РЖД.

НПФ Будущее

Тоже достаточно крупный негосударственный ПФ. Особенно после того как в марте 2016 года к нему присоединился «Стальфонд». Если верить финансовым аналитикам – надежность фонда можно назвать умеренно-низкой.

НПФ Газфонд

Объем пенсионных резервов фонда в 2018 году составил 406 209 млн рублей. По данному показателю «Газфонд» занимает лидирующее место среди НПФ. На конец 2018 года более 172 тысяч граждан получают пенсию АО НПФ Газфонд. Средний размер пенсии составляет более 9000 рублей.

НПФ Лукойл-Гарант

Более 230 тысяч граждан выбирают данный фонд. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» дает организации оценку «А++». Главный учредитель фонда – «Нефтяная компания «Лукойл».

НПФ Сафмар

«Сафмар» держит лидирующие позиции по показателям доходности. Фонд занимает 3 место в Топ-10 НПФ по размеру среднего счета и входит в состав Ассоциации негосударственных ПФ.

Более 61 тысячи человек формируют свою пенсию в НПФ ВТБ. Прогноз фонда по рейтингу «Эксперт РА» – стабильный.

Если вы задумываетесь о том, чтобы перейти из ПФР в негосударственный ПФ, то лучше посетите лично офис организации, узнайте все тонкости, почитайте и проанализируйте отзывы. Кому доверить свои пенсионные накопления – решать только вам, поэтому стоит тщательно всё обдумать.

Сегодня очень много представителей НПФ ходят прямо по квартирам и предлагают перевести пенсию в их организацию. Иногда это делается даже мошенническим путем – у человека просят снилс якобы для сверки данных и незаметно переоформляют. Внимательнее относитесь к такого рода представителям, если не хотите, чтобы потом для вас стало сюрпризом, что ваши накопления уже не в ПФР.

Смотрите видео на тему перевода пенсии из ПФР в НПФ.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector