Договор займа считается заключенным с момента

Договор займа считается заключенным с момента

Глава 42. Заем и кредит (ст.ст. 807 — 823)

Глава 42. Заем и кредит

См. схему «Заем и кредит»

О микрозайме см. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ

См. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступающий в силу с 1 июля 2014 г.

Информация об изменениях:

Статья 807 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 807. Договор займа

См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 807 ГК РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Нормы о договоре займа претерпели изменения

Юридическая компания «Пепеляев Групп» сообщает о вступлении в силу с 1 июня 2018 г. Закона о финансовых сделках, которым вносятся изменения в положения о договоре займа.

Закон о финансовых сделках[1] принят в рамках продолжающейся реформы гражданского законодательства России в соответствии с Концепцией развития гражданского законодательства[2].

Направленность прежнего регулирования договора займа, в основном, на бытовые отношения граждан без учета увеличивающего участия в заемных отношениях юридических лиц, как отмечено в Концепции, обусловила необходимость дифференциации законодательных положений о займе в зависимости от субъектного состава и цели займа. В результате внесены изменения, в частности, в положения о моменте заключения договора займа, о предмете займа и его передаче заемщику, об отказе от исполнения договора займа, о процентах по договору и иные.

Момент заключения договора

Законодатель расширяет возможности заключения договора займа. Так, с 1 июня 2018 г. договор займа будет считаться заключенным не только с момента передачи предмета договора заемщику, но и с момента принятия займодавцем обязательства по выдаче займа.

Таким образом, договор займа перестает быть исключительно реальной сделкой и приобретает черты консенсуального договора. Выбор той или иной модели заключения договора займа зависит от воли сторон, кроме случаев, когда на стороне займодавца выступает гражданин: такой договор признается заключенным исключительно с момента передачи предмета займа (реальным).

Предмет займа

Урегулирован вопрос о возможности передачи по договору займа ценных бумаг. Теперь предмет договора займа будут составлять деньги, вещи, определенные родовым признаком, а также и ценные бумаги.

Читать еще:  Развод в германии судебный порядок

В практике предмет займа иногда передается не заемщику, а указанному им третьему лицу. Ссылаясь на это обстоятельство, недобросовестные заемщики довольно часто предпринимали попытки оспаривания договора займа ввиду безденежности (непередачи заемщику предмета займа). Теперь Законом о финансовых сделках закреплен сформированный судебной практикой подход о том, что сумма займа или другой предмет договора займа, переданные третьему лицу, которое указал заемщик, считаются переданными заемщику.

Отказ от исполнения договора в одностороннем порядке

Закон о финансовых сделках формулирует особенности одностороннего отказа (полностью или частично) от исполнения договора займа. Так, займодавец вправе отказаться от исполнения договора при наличии обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют о том, что предоставленный заем не будет возвращен в установленный срок. Однако законодатель не раскрывает и не дает перечень таких обстоятельств, оставляя разрешение этого вопроса на усмотрение судов.

Право заемщика отказаться от получения займа обусловлено предоставлением соответствующего уведомления займодавцу. Такое уведомление должно быть предоставлено до наступления установленного договором срока передачи предмета займа. Если договором займа такой срок не установлен, то уведомление должно быть предоставлено в любое время до получения займа. Иное может быт согласовано в договоре займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Уход от МРОТ

Вместо минимального размера оплаты труда (МРОТ) законодатель использует новый подход к определению формы договора займа и его безвозмездности. Теперь договор займа между гражданами заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 руб., а не десятикратный МРОТ, как было ранее. Для признания договора займа между гражданами (в том числе индивидуальными предпринимателями) беспроцентным, установлено, что сумма займа не должна превышать 100 000 руб., а не пятидесятикратный МРОТ.

Проценты по договору займа

Изменения претерпели также правила определения и уплаты процентов за пользование займом. С 1 июня 2018 г. размер процентов за пользование займом определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не согласовано сторонами в договоре.

Кроме того, Законом о финансовых сделках вводится понятие «ростовщических процентов», которые являются чрезмерно обременительными для должника, вследствие чего их размер может быть уменьшен судом. Установленные договором проценты признаются ростовщическими, если:

  • процент за пользование займом в два и более раз превышает обычно взымаемые в подобных случаях проценты;
  • договор займа заключен (i) между гражданами или (ii) между юридическим лицом, которое не осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.

Правило о ростовщических процентах не распространяется на организации, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Такое изъятие, возможно, обусловлено наличием специального регулирования, в частности, в области микрофинансовой деятельности, которым устанавливаются предельные размеры процентов за пользование займом.

О чем подумать, что сделать

Закон о финансовых сделках реализовал идеи Концепции в сфере правоотношений по займу, установил важную дифференциацию регулирования в зависимости от субъектного состава. Вместе с тем, остаются открытыми и требуют дальнейшего разъяснения судов вопросы, в частности, касательно «обстоятельств, очевидно свидетельствующих о возможности невозврата займа», «обычно взымаемых процентов».

При структурировании сделок рекомендуем обратить внимание на предоставляемые Законом возможности заключения договора займа по консенсуальной модели, а также учесть ограничения на ростовщические проценты за пользование займом.

Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в области структурирования финансовых сделок и готовы оказать необходимую юридическую поддержку по любым вопросам, связанным с договорами займа.

[1] Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон о финансовых сделках).

[2] «Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации» (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) (далее – Концепция).

Правила займа: форма и условия договора

Краткое содержание:

Всем доброго времени суток! Договоры займа, как между физическими, так и между юридическими лицами – довольно распространённые виды сделок. Рассмотрим, какие условия необходимо соблюсти при заключении договора займа, чтобы обезопасить себя на случай неисполнения договора.

Суть договора займа

Заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ).

Читать еще:  Трудовой договор с администратором. Образец документа

Форма договора займа

Форма договора займа определена ст. 808 Гражданского кодекса:

  • Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, при сумме займа свыше десяти тысяч рублей.
  • Если займодавцем является юридическое лицо – договор в любом случае заключается в письменной форме.

Письменная форма договора займа считается соблюдённой:

  • При заключении подписанного сторонами договора займа;
  • При предоставлении расписки заемщика, либо другого документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы или иной вещи заёмщику;
  • Договор может быть заключен любыми предусмотренными законом (ст. 434 ГК) способами: путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
  • Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: когда в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).
  • Так же, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).

Условия договора

Процент за пользование

  • Согласно ст. 809 ГК: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
  • При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  • При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  • Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Если предмет займа — вещи

  • Если предметом договора займа являются не деньги, а другие, определяемые родовыми признаками вещи, «сумма займа» будет определяться «стоимостью предмета займа».
  • Порядок определения суммы займа на практике зачастую вызывает споры, поэтому целесообразнее сразу согласовывать ее в договоре.

Несоблюдение простой письменной формы договора займа

Несоблюдение простой письменной формы договора займа не приводит к его недействительности, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Взыскание задолженности по договору займа

  • Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
  • На внесудебной стадии: займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
  • Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу. В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему: копию договора займа; копию досудебной претензии; копию почтового уведомления с подписью о получении; квитанцию об уплате госпошлины.

При этом, исход судебного решения всегда зависит от доказательной базы и подтверждения истцом неисполнения обязательства заемщиком. При наличии надлежащим образом оформленных документов займа, долг с заемщика взыскивается довольно легко. Поэтому так важно при заключении сделок правильно составить договор займа и предусмотреть все условия.

Благодарю за внимание!

Использована информация источника: https://pravo.ru/news/view/124441/

Вам может быть полезна публикация:

Друзьям не занимаю! Или как вернуть долг без расписки

Позиция Верховного суда: долги бизнесменов можно взыскивать с их жён и детей:

Алиментные обязательства в наследство! Позиция Верховного суда:

Что такое договор займа

Договор займа – соглашение, по которому одна сторона предоставляет заем другой стороне.

Юридическое определение такого соглашения дается в ст. 807 Гражданского кодекса РФ: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

Договор займа может быть заключен в письменной, устной форме или в форме расписки. При этом по закону письменная форма является обязательной в двух случаях:

Читать еще:  Договор аренды нежилого помещения и земельного участка

— если сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);

— если заимодавец является юридическим лицом.

Необходимо учитывать, что во всех случаях, когда договор займа по закону должен быть заключен в письменной форме, но этого не сделано, заимодавец лишается права ссылаться в суде на свидетельские показания. На практике в ситуации, когда кто-либо, например, дал в долг сумму свыше десяти МРОТ другому лицу и не оформил это должным образом, доказать факт займа будет юридически невозможно.

Договор займа может предусматривать уплату процентов. Если иное не оговорено в соглашении, то проценты необходимо выплачивать ежемесячно, а их размер определяется в соответствии со ставкой рефинансирования. В то же время договор может быть признан беспроцентным, если размер займа составляет менее 50 МРОТ и он не связан с предпринимательской деятельностью одной из сторон, а также если заем осуществлен не в денежной, а в вещественной форме.

В договоре может быть предусмотрено целевое использование займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем соответствующего контроля. Если заемщик не предоставил возможность такого контроля либо допустил нецелевое использование средств, это может быть основанием для досрочного расторжения соглашения.

Особенностью договора займа является возможность заемщика оспорить его по так называемой безденежности – то есть по факту непредоставления суммы займа вообще или предоставление ее в неполном объеме. Если заем не получен полностью, то это не освобождает заемщика от обязательств по полученной его части.

Лучший способ завершить договор займа – оформить расписку заимодавца о том, что он полностью получил причитающуюся ему сумму.

Альтернативой договору займа является оформление долговых обязательств с помощью векселя или облигации.

Договор займа следует отличать от кредитного договора, который заключается между физическим или юридическим лицом с одной стороны и исключительно банком – с другой, поскольку предоставление кредитов – это один из видов лицензируемой банковской деятельности.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector