Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

Повод подать в суд по ОСАГО, как правило, возникает при отказе в выплате страхового возмещения, либо существенном занижении суммы ущерба, причиненного в результате ДТП. Помимо правил программы ОСАГО, регламентированных на федеральном уровне, при подаче иска в суд нужно учитывать нормы Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителя».

Основания для судебной защиты

Условия программы ОСАГО предусматривают страхование гражданской ответственности автовладельцев, наступающей по итогам ДТП. Возмещению по указанному полису подлежат не только повреждения автомашинам, но и имущественный ущерб, а также вред здоровью. Ключевые нюансы для получения страховых выплат, которые необходимо соблюдать пострадавшим, заключаются в следующем:

  1. на месте аварии нужно правильно заполнить процессуальные документы – извещение о ДТП по упрощенной форме «европротокола», либо с участием сотрудника ГИБДД;
  2. непосредственно после оформления бланков и форм, каждому автовладельцу нужно уведомить свою страховую компанию о дорожном инциденте (уведомление допускается в любой форме, в том числе по телефону);
  3. не позднее пяти дней после ДТП нужно представить страховщику извещение о ДТП и иные документы по факту аварии;
  4. страховщику должна быть предоставлена автомашина для осмотра, установление характера и степени повреждений, а также оценки суммы выплат.

В настоящее время, в большинстве случаев, допускается обращение за выплатами в рамках прямого возмещения убытков, т.е. в свою страховую компанию.

Даже если водитель выполнил все требования ПДД и полиса ОСАГО при оформлении документов на месте аварии, при получении выплат могут возникать существенные сложности. Это может быть связано объективными причинами (например, спором о характере скрытых повреждений или лакокрасочного покрытия), либо банальным нежеланием страховщика расставаться с деньгами.

Наиболее распространенными причинами для отказа или задержки с выплатами являются:

  • отказ в признании страхового случая (например, если повреждения автомобиля были вызваны не столкновением с другим транспортным средством);
  • отсутствие у водителя действующего полиса ОСАГО;
  • нарушение порядка оформления процессуальных документов;
  • спор о характере и степени повреждений транспортных средств, либо вреда здоровью граждан;
  • отсутствие доказательств вины одного из водителей аварии, либо обоюдная вина;
  • отсутствие данных о втором водителе (например, если он скрылся с места аварии).

Кроме того, нередко страховщик существенно занижает сумму компенсационных выплат, в результате чего интересы автовладельца могут быть восстановлены только в судебном порядке. Получение частичной выплаты по полису ОСАГО не препятствует обращению в судебные учреждения, если гражданин не согласен с оценкой ущерба.

Также нужно учитывать новые правила ОСАГО, которые вступили в силу с марта 2017 году. При выявлении повреждений автотранспорта, приоритетным вариантом теперь является проведение восстановительного ремонта. После осмотра повреждений и оценки ущерба, страховщик должен обеспечить выполнение ремонта в сертифицированных автосервисах. Если по месту нахождения поврежденного автомобиля отсутствует сервисный центр, либо страховая компания нарушает правила назначения и проведения ремонта, пострадавший имеет право обратиться в суд.

При обращении в страховую компанию необходимо соблюдать правила ОСАГО, в том числе по форме документов. Например, бланк извещения о ДТП входит в приложения к полису ОСАГО, а составление его в произвольной форме не допускается и повлечет законный отказ в выплатах. Если сотрудников ГИБДД не установлена вина водителей в аварии, либо указано об обоюдной вине, эти вопросы нужно будет доказывать в судебном процессе.

По правилам страхования и положениям Закона РФ № 2300-1, подать в суд на страховую компанию по ОСАГО можно только после предъявления письменной претензии. На претензионной стадии автовладельцу предстоит не только аргументировать свои требования, но и собрать доказательства нарушения своих прав.

Что нужно сделать, чтобы подать в суд

Так как основной причиной судебных споров по ОСАГО является характер повреждений и сумма оценки ущерба, до направления претензии нужно обратиться к независимому оценщику для проведения автоэкспертизы. При обращении с заявлением к страховщику назначается осмотр автомобиля, однако его проводит оценщик страховой компании. Это нередко ведет к занижению характера ущерба и расчету суммы компенсации.

При обращении к независимому автооценщику, нужно учитывать следующие правила:

  • для проведения осмотра поврежденной машины должен быть уведомлен представитель страховой компании (как правило, направляется телеграмма с указание места и времени экспертных мероприятий);
  • полный перечень повреждений, а также рыночную оценку восстановительных работ оценщик указывает в экспертном заключении (этот документ не только потребуется при подаче претензии, но и будет являться доказательством в судебном процессе);
  • как правило, экспертиза проводится по фактическим повреждениям, однако возможно составление оценочного отчета и после выполнения ремонтных работ (в этом случае расчет будет осуществляться на основании платежных документов, акта выполненных работ и т.д.).

Независимый оценщик укажет в отчете не только стоимость восстановительных работ и запасных частей, но и утрату товарной стоимости автомашины. При оценке в страховой компании этот фактор исключается из расчета суммы компенсации.

Претензия составляет в письменной форме, а у автовладельца должны быть доказательства ее направления в адрес страховщика. На рассмотрение претензии дается пять дней, после чего возникает право передать спор на рассмотрение в судебные учреждения. В содержании претензии указывается на несогласие с расчетом страховой компании и требование о возмещении по отчету независимого оценщика.

Как подать в суд

Если письменная претензия не рассмотрена в пятидневный срок, либо автовладелец получи необоснованный отказ в выплатах, нужно обращаться в суд. Дела подобной категории рассматриваются мировым судом (если сумма ущерба не превышает 50 тыс. рублей), либо районным судом. Для обращения в судебные инстанции нужно располагать следующими документами:

  • исковое заявление о взыскании страховой компенсации, а также штрафных санкций;
  • действующий страховой полис;
  • процессуальные документы, составлены по итогам дорожного инцидента – извещение о ДТП, справка о ДТП из учреждений ГИБДД, протоколы об административных правонарушениях и т.д.;
  • копия заявления о выплате страховки ОСАГО;
  • материалы оценки повреждений и расчета суммы ущерба, составленные в страховой компании;
  • решение о выплате, либо об отказе в возмещении ущерба, с которым не согласен истец;
  • экспертное заключение независимого оценщика;
  • копия претензии, а также доказательства ее направления страховщику;
  • отказ страховой компании в возмещении выплат (если он был направлен автовладелецу);
  • расчет суммы исковых требований.

Нужно учитывать, что нарушение сроков рассмотрения документов или письменной претензии, влечет взыскание штрафных санкций со страховой компании. Помимо этого, в состав исковых требований может входить компенсация морального вреда.

Составление иска лучше поручить профессиональному юристу, поскольку дела указанной категории характеризуются повышенной сложностью. Заявление в суд должно быть составлено в письменной форме, а в его содержании нужно указать следующие пункты:

  • наименование судебного учреждения, которое будет рассматривать дело;
  • подробные данные об истце и ответчике (страховой компании), а также иных участниках спора (например, одновременно может рассматриваться вопрос о степени вины в ДТП для каждого из автовладельцев);
  • обстоятельства дорожного инцидента (необходимо указать сведения, внесенные в документы по итогам ДТП);
  • информация обо всех этапах обращения в страховую компанию;
  • основания для обращения в суд – отказ в выплатах, неправильно рассчитанная сумма ущерба и т.д.;
  • доводы, на которых истец основывает свои требования;
  • перечень исковых требований – возмещение суммы страховки, штрафных санкций, компенсации морального вреда.

Госпошлина за рассмотрение указанных дел не уплачивается. Расчет компенсации за моральный вред осуществляется истцом при подаче документов, однако суд будет оценивать ее размер самостоятельно по представленным материалам.

Если основанием для обращения в суд выступает несогласие с актом оценки повреждений и размера ущерба, истец может заявить ходатайство о проведении независимой автоэкспертизы (если это не было сделано на претензионной стадии). Расходы на проведение экспертизы будут взысканы с проигравшей стороны.

Как добиться получения выплат после вынесения судебного акта? Нужно учитывать, что максимальная сумма возмещения по страховке ОСАГО лимитирована на законодательном уровне – не более 400 тыс. рублей по имущественному ущербу, не более 500 тыс. рублей для вреда здоровью. С решением суда, вступившим в силу, нужно обратиться в службу ФССП для принудительного удержания.

Исполнительное производство будет продолжаться до момента выплаты полной суммы ущерба, указанной в судебном акте. Кроме того, начисление штрафных санкций будет осуществляться вплоть до полного погашения задолженности по страховым выплатам.

Подача в суд на страховую компанию по ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства должен страховать свою имущественную ответственность. На случай возникновения ДТП, пострадавшие получают выплаты по страховке виновного лица. При отказе в возмещении, либо занижении выплат по ОСАГО, потерпевший может подать в суд на страховую компанию.

Основания для предъявления иска

Страхование по полису ОСАГО покрывает ущерб в результате ДТП, нанесенный:

  • имуществу (автомобилю, велосипеду, иной технике и т.д.) пострадавшего;
  • жизни и здоровью потерпевших лиц.

Сам факт дорожной аварии не означает, что участникам автоматически будут начислены выплаты. Для того, чтобы воспользоваться страховкой, необходимо правильно зафиксировать дорожное происшествие, а именно:

  • оформить подтверждающие ДТП документы;
  • своевременно известить об этом страховую компанию;
  • представить страховщику поврежденный автомобиль и/или медзаключение о вреде здоровью.

Кто составляет извещение

Главной бумагой, необходимой для подтверждения происшествия, является извещение о ДТП. В зависимости от характера аварии, она может оформляться либо самими участниками, либо с привлечением сотрудников ГИБДД.

Для составления документа без привлечения Госавтоинспекции, необходимо наличие следующих факторов:

  • авария произошла с участием только двух ТС;
  • вред нанесен только имуществу, и на сумму, не превышающую 100 000 рублей (для водителей из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти сумма не должна превышать 400 000 рублей);
  • у обоих владельцев оформлен полис ОСАГО;
  • спор между участниками ДТП отсутствует.

Если хотя бы одно условие не выполняется, пострадавшие должны вызвать ГАИ.

Как уведомить страховую

Порядок информирования страховщика закрепляется в Правилах страхования, которые утверждены Положением Банка России от 19.09.2014. О возникновении ДТП автовладелец и потерпевший должны уведомить страховщика сразу же любым доступным способом, а в течение 5 дней обратиться в страховую с подтверждающими аварию и ущерб документами.

После того, как представитель страховщика соберет все необходимые документы о происшествии, и, при необходимости, осмотрит ТС и проведет экспертизу, компания рассчитывает ущерб и принимает решение о выплатах, либо отказывает в их осуществлении.

Читать еще:  Квартиранты съезжают раньше срока договора нет

Какие требования можно предъявить

Если ДТП надлежащим образом оформлено, а пострадавший предоставил все предусмотренные Правилами страхования документы, у страховщика нет формальных оснований для отказа в предоставлении выплат или направлении ТС в сервис. Поэтому, если страховые компании нарушают свои обязательства или отказывают в выплате, потерпевший может смело обращаться в суд.

Если страховщиком дан отказ

При получении отрицательного ответа на заявление о выплате страхового возмещения, пострадавшему необходимо подготовить требование о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения причиненного ущерба или вреда здоровью.

Для этого претендующему на выплаты лицу необходимо:

  • ознакомиться с мотивами непринятия заявления;
  • собрать доказательства своих доводов;
  • инициировать проведение независимой экспертизы.

Частыми причинами отказов в возмещении по ОСАГО является непредставление в страховую компанию всей необходимой документации о ДТП. В этом случае, потерпевшему стоит вести речь о том, могут ли быть у него в распоряжении эти документы, либо их необходимо запрашивать только через суд (например, справки ГАИ, конфиденциальная информация об иных участниках происшествия и т.д.).

Если выплаты задерживают

Осуществить выплату или направить ТС на осмотр застраховавшая виновника ДТП компания должна в течение 20 рабочих дней (в некоторых случаях – 30 рабочих дней). При признании случая страховым, но нарушении сроков осуществления выплат, страховщик должен выплатить неустойку в размере:

  • 1% от суммы выплаты за причинение вреда;
  • 0,5% от стоимости ремонта.

При просрочке в направлении мотивированного отказа страховая компания должна оплатить неустойку в размере 0,05 % от причитающейся к возмещению суммы.

Если мало платят

Даже если компания признает случай страховым, это не означает, что она удовлетворит запросы обратившихся к ней пострадавших в полном размере. Процесс калькуляции заявителю не объясняется, поэтому в положительном ответе страховщика к возмещению может быть указана как сумма, гораздо большая фактических затрат, так и намного меньшая для необходимых вложений.

Когда страховщик оценивает ущерб на сумму, намного ниже рыночных цен на ремонт авто или на лечение, можно написать заявление о взыскании недостающей суммы страхового возмещения, подтвердив свою калькуляцию актом независимого оценщика.

Если тянут с ремонтом

Сроки восстановления транспортного средства оговариваются сторонами при направлении авто на ремонт. Однако, если станция техобслуживания, предложенная страховой компанией, не приступает к выполнению своих обязанностей, либо необъективно медленно их осуществляет, возмущенный клиент вправе требовать:

  • изменения способа возмещения вреда;
  • получения выплаты в денежной форме в оставшейся для завершения ремонта части.

С чего начать спор со страховщиками

Согласно ч. 1 п. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» 2002 г., до направления искового заявления в судебное учреждение, претендующий на выплаты участник ДТП должен предъявить страховой компании претензию в письменном виде. В таком заявлении необходимо указать:

  • наименование адресата;
  • ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
  • дату аварии, краткие последствия;
  • сведения об обращении в страховую компанию;
  • вид возмещения, на которое претендует заявитель;
  • результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
  • с чем не согласен потерпевший;
  • подтверждающие позицию заявителя аргументы;
  • решение обратиться в суд.

К претензии заявитель должен приложить доказательства, подтверждающие несогласие лица с ответом или действиями страховой компании. Это могут быть мед. заключения, чеки за реабилитацию после аварии, результаты экспертизы, акты об оценке транспорта и иные доказательства, которые бы свидетельствовали о праве заявителя на выплату.

Страховщик должен дать ответ на претензию в течение 10 рабочих дней. Для того, чтобы подтвердить направление страховой компании такого уведомления, документы лучше передать в канцелярию организации (на второй экземпляре претензии необходимо поставить штамп о принятии заявления), либо направить их заказным письмом с уведомлением о получении адресатом.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не отреагировала на претензию, либо повторно отказала в выплате, участник ДТП может обратиться в суд. При размере требования к страхующей организации до 50 000 рублей, дело будет рассматриваться мировым судьей. Если цена иска больше, исковое заявление необходимо подавать в районное судебное учреждение.

Исковое заявление на страховую компанию по ОСАГО можно направить в суд, который находится:

  • по месту нахождения страховщика;
  • по адресу регистрации потерпевшего.

Требования юридических лиц о возмещении ущерба рассматриваются арбитражными судами.

Исковое заявление по ОСАГО

Для того, чтобы исковое заявление участника ДТП было принято судом к рассмотрению, оно должно содержать следующие данные:

  • наименование суда;
  • название, ИНН, ОГРН, адрес регистрации и фактического нахождения страховщика;
  • ф.и.о., место проживания заявителя;
  • обстоятельства ДТП;
  • последствия аварии;
  • характер ущерба, который причинен заявителю;
  • доказательства, подтверждающие вред здоровью или ущерб имуществу;
  • размер необходимой компенсации;
  • дату обращения к застраховавшей ответственность организации;
  • ответ страховой компании;
  • дату направления претензии ответчику;
  • обоснование своих требований.

К заявлению прикладываются копии документов, которые подтверждают требования потерпевшего:

  • извещение об аварии;
  • полис ОСАГО;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • заявление о выплате страховки;
  • решение страховой компании;
  • претензия;
  • отказ в выплате;
  • заключение независимой экспертизы.

Если у потерпевшего нет всех документов, подтверждающих факт дорожного происшествия или мотивов ответчика, вместе с исковым заявлением следует подать ходатайство об истребовании сведений об аварии из ГАИ и у страховщика.

Иск должен быть подписан заявителем, либо представителем по доверенности.

Нужно ли платить госпошлину

Согласно ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…», если ущерб от ДТП причинен физическому лицу, на него распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, при подаче иска на страховую компанию, граждане освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В отношении юр. лиц, которым при ДТП причинен ущерб, подобных послаблений не установлено. Поэтому, при обращении в суд по ОСАГО, предприятия должны оплачивать госпошлину, размер которой зависит от цены иска. Минимальная сумма пошлины в арбитражных судах составляет 2 000 рублей.

Урегулирование спора по ОСАГО в суде, прежде всего, не выгодно самой страховой компании. По Закону «О защите прав потребителей», суд, вынося решение по делу, взыскивает со страховщика не только компенсацию и неустойку, но и штраф в размере 50% от присужденной потерпевшему выплаты. Поэтому многие организации осуществляют расчеты по ОСАГО еще до первого заседания.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Как подать иск по ОСАГО на страховую компанию. Подробная инструкция по подаче иска и защите своих прав в суде.

Оформление обязательного полиса страхования не всегда является гарантией получения выплат при наступлении страхового случая. Часто страховщики пытаются уклониться от выплат, и тогда пострадавшей стороне приходится отстаивать свои права в судебном порядке. В представленной статье мы подробно рассмотри, как правильно составить иск, какие документы следует к нему приложить и какие доказательства собрать, чтобы увеличить вероятность победы.

○ Досудебное решение споров со страховой.

Закон предусматривает, что прежде чем обращаться в суд, нужно попробовать решить проблему с выплатами мирным путем. Для этого составляется досудебная претензия в адрес страховой компании (п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, далее №40-ФЗ).

Объясняется это тем, что судебные тяжбы невыгодны ни одной из сторон. Даже при решении суда в его пользу, истец потеряет время и деньги. Редко решение выносится после первого заседания, а значит, процесс может затянуться на неопределенное время. Кроме того, именно истец должен оплачивать госпошлину, юридические услуги и, при необходимости, независимую экспертизу. Хотя в случае победы эти траты будут компенсированы, следует учитывать, что первичные вложения будут существенными. Поэтому мирное решение проблемы выгодно обеим сторонам.

○ Причины и основания подачи иска в суд.

Если дело не удается решить мирным путем, страхователю придется обращаться в судебные инстанции.

  • «Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (ч.1 ст. 16.1 №40-ФЗ).»

Исходя из настоящего закона, основанием для подачи иска будет являться письменный отказ компании в выплате денежной компенсации. Другим основанием для обращения в суд может стать затягивание перечисления выплат, когда страховщик не высылает уведомление и не переводит средства.

○ Составляем иск.

Исковое заявление не имеет строгой формы и составляется в произвольном порядке. Однако ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) регулирует, какие сведения должны быть в нем отражены. Согласно данному закону, в документе указывается:

  • Полное название судебного органа, в который направляется иск.
  • Личные данные истца.
  • Сведения об ответчике.
  • Описание претензии.
  • Основания для претензии: здесь следует указать аргументы для выдвижения иска с указанием нормативным актов и пунктов договора, регулирующих защиту прав истца.
  • Требования к ответчику в виде конкретной суммы выплаты.

Исковое заявление составляется истцом, в роли которого выступает страхователь. Документ подписывается им лично, либо его представителем, наделенным соответствующими полномочиями (п.4 ст. 131 ГПК РФ). Образец иска можно скачать здесь.

○ Подача иска.

Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании. Если сумма превышает 50 тыс.руб, дело рассматривается в районном суде, если меньше – в мировом.

Один экземпляр иска направляется в суд, второй – в страховую компанию. Можно отнести документ лично, либо направить его заказным письмом. К иску нужно приложить:

  • Доказательство соблюдения досудебного порядка обращения к ответчику. В данном случае нужно приложить письменный отказ страховщика либо, если он не отреагировал на претензию, направленный ему документ с почтовым квитком.
  • Заключенный со страховщиком договор.
  • Полис ОСАГО.
  • Заключения экспертов с места ДТП.

Нужно представить все имеющиеся документы, которые относятся к делу. При подаче иска обязательно нужно составить их опись и приложить к заявлению.

○ Сбор доказательств для суда.

Наличие доказательств является ключевым моментом в успешном исходе дела. Сторона имеет право ссылаться только на те моменты, которые может доказать. Поэтому крайне важно представить суду как можно больше документов, которые свидетельствуют о праве на компенсацию.

Читать еще:  Алименты детей оставшихся без попечения родителей

Помимо приложенных к иску документов, следует подготовить:

  • Оригиналы всех квитанций об оплате страховых взносов.
  • Документ, фиксирующий факт аварии.
  • Квитанцию об оплате госпошлины.

Основным доказательством правомерности действий страхователя будет являться заключение независимого эксперта. Данный документ будет подтверждением обоснованности материальной претензии истца.

Важно учитывать, что чем дольше длится процесс, тем больше ущерб страхователя.

○ Обоснование суммы требований.

Нередко бывает так, что страховая компания существенно занижает сумму выплат, не включая в нее некоторые виды необходимых работ. Также может быть такое, что расчет делался на ремонт запчасти, который на самом деле подлежит замене. Чтобы выявить некорректные расчеты, стоит сделать самостоятельную калькуляцию, которая и станет основанием для судебной тяжбы. При несоответствии результатов экспертизы страхователя и страховщика, суд назначает судебную экспертизу, по результатам которой будет выносить решение.

✔ Материальный ущерб.

Данный вид ущерба рассчитывается на основании результатов экспертизы. Если страховщик выплатил недостаточно средств, при соответствующем решении суда он должен доплатить недостающую сумму. А если выплат не было совсем, значит, компания будет выплачивать компенсацию в полном объеме. В данном случае в размер денежных выплат включается также размер госпошлины, использование юридических услуг и проведение независимой экспертизы (при наличии).

✔ Моральный ущерб.

Для получения данного вида компенсации, необходимо доказать суду наличие оснований для этого. Существуют некоторые сложности в данном вопросе, так как душевные страдания, не выраженные в физической форме не так легко доказать. Здесь может помочь обращение к психологу и наличие соответствующей справки, а также прохождение курса лечения в клинике после получения телесных повреждений.

При этом судебные тяжбы признаются моральным ущербом и истец вправе требовать возмещения за их прохождение.

✔ Пени, неустойки, штрафы.

Страховщику могут быть выставлены следующие меры ответственности:

  1. Финансовая сакция – штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки реакции на обращение для получения компенсации. У страховой компании есть 20 дней на то, чтобы согласиться на выплаты либо отказаться от них. Если в течение этого времени не последовало никакой реакции на заявление, с 21 дня после подачи документов начинает начисляться финансовая сакция в указанном размере. Начисления прекращаются в день получения письменного ответа от компании либо после вынесения судебного решения.
  2. Пени (неустойка) за несоблюдение сроков денежных выплат либо натурального возмещения ущерба. Объем пени в данном случае составляет 1% за каждый день просрочки.
  3. Пени (неустойка) за нарушение сроков выдачи направления на ремонт автомобиля и/или несоблюдение сроков выполнения ремонтных работ. В первом случае начисление начинается с 21 дня и составляет 1% за каждый день просрочки, во втором – с 31 дня и составляет 0,5%.

✔ Иные требования.

Также страхователь может выставить требование о возмещении разницы в выплаченной компенсации в случае несогласия с его размерами. В данном случае необходимо официальное заключение, в котором указано, что ремонт ТС обошелся дороже, чем рассчитал страховщик.

○ Судебные издержки.

Судебные расходы ложатся на плечи истца. При подаче иска размер госпошлины составляет 800 рублей.

Но существует возможность подать иск бесплатно. На судебные споры на основании имущественного и личного страхования распространяется Закон «О защите прав потребителей», согласно которому подача заявления не требует оплаты госпошлины.

Также от оплаты освобождаются иски, размер которых меньше 1 млн. рублей (п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ).

○ Срок рассмотрения иска судом.

Исковое заявление по договору страхования рассматривается в соответствии с общими правилами рассмотрения исков.

  • «Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству (п.1 ст. 154 ГПК РФ).»

Соответственно первое заседание назначается в пределах двухмесячного срока с даты принятия иска.

Таким образом, ускорить время рассмотрения дела можно подав его в мировой суд.

○ Советы юриста:

✔ Как доказать моральный вред?

Моральный вред рассчитывается на основании тяжести телесных наказаний. Если после ДТП потерпевший попал в больницу, это станет фактом получения морального ущерба. Основанием для получения компенсации станут справки из медучреждения. Следует учитывать, что доказать уровень морального ущерба практически невозможно, поэтому сумма назначенной компенсации может существенно отличаться от требуемой. При этом отказать в возмещении суд не имеет права.

✔ Нужно ли прилагать расчеты заявленных в иске сумм.

Расчет сумм нужно делать обязательно. Калькуляцию можно прописать в тексте самого иска, если она небольшая. В противном случае следует сделать отдельное приложение с подробным расчетом. При этом нужно обязательно приложить чеки, квитанции и иные документы, удостоверяющие понесенные расходы.

Первый в России юридический фильм , посвященный спорам автовладельцев со страховой.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Иск в суд на страховую компанию по ОСАГО

Страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, не всегда готова оплачивать ущерб, причиненный автовладельцу вследствие аварии.

Если положенных выплат нет, на нерадивого страховщика можно подать в суд. Шансы на выигрыш очень высоки.

При подаче иска стоит учитывать, что величина компенсации ограничена законодательством

Автовладелец может получить не более 120 тыс. руб. Сумма поднимается до 160 тыс., если в автоаварии был причинен ущерб жизни или здоровью. Если автомобиль не подлежит восстановлению, владелец получит максимальную сумму, но остальные расходы компенсации не подлежат.

Необходимые документы

Перед тем как составлять иск, нужно озаботиться сбором документов. Для подтверждения аварийной ситуации и причиненного ущерба в суд необходимо предоставить объемный пакет. В него входит:

  • копия бланка полиса ОСАГО;
  • документы, удостоверяющие право собственности на автомобиль;
  • талон о прохождении техосмотра;
  • копия квитанции об оплате страховки;
  • протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
  • копии водительских удостоверений лиц, вписанных в страховое свидетельство;
  • итоговое постановление по происшествию;
  • извещение для получения компенсации;
  • акт осмотра;
  • заключение независимого эксперта.

Понадобятся квитанции и чеки, удостоверяющие затраты на ремонт автомобиля, квитанция об уплате госпошлины и копия бумаги, в которой страховщик отказывается от возмещения ущерба автовладельцу.

Некоторые бумаги, копии которых нужно приложить к заявлению, хранятся у страховщика. Согласно правилам он должен предоставить их владельцу автомобиля по первому запросу. Если фирма отказывается это делать, факт необходимо отразить в заявлении. Если без соответствующих документов рассмотрение дела невозможно, они будут запрошены у страховой компании государственным органом.

Как составить исковое заявление?

Заявление составляется в письменной форме. Если заявитель не может подать иск лично, он может передать это право третьему лицу, оформив на него доверенность и подтвердив ее подписью нотариуса.

Перед тем как составлять заявление, нужно уточнить местонахождение головного отделения страховой компании. Не исключено, что договор заключался в филиале. Подавать иск нужно в суд по месту нахождения ответчика. Если головной офис страховщика находится в другом городе, заявителю придется ехать туда.

В заявлении указывается название и адрес страховой компании, личные данные ответчика, включая адрес и телефон. В основной части подробно описывается ситуация, ставшая поводом для обращения в суд. После этого указываются требования, который истец предъявляет к ответчику.

Все требования подтверждаются соответствующими правовыми нормами, обязательна ссылка на приложенные документы

Отдельный и очень важный пункт — стоимость иска. В этом разделе указывается:

  • ущерб, причиненный автомобилю в результате аварии;
  • расходы на самостоятельную эвакуацию транспортного средства с места происшествия;
  • стоимость услуг независимого эксперта;
  • почтовые расходы (если необходимо);
  • прочие траты, возникшие в результате ДТП.

К заявлению прикладываются документальные подтверждения понесенных расходов. Если ремонт автомобиля был проведен за счет владельца, нужны все чеки и квитанции на услуги мастерских, материалы и детали. Если ремонт только планируется, можно приложить смету, составленную в мастерской.

После составления заявления необходимо подготовить не менее 3 копий, которые будет переданы всем участникам будущего процесса. Бумаги подаются в канцелярию суда, на экземпляре истца делается пометка о приеме.

Заявление и сопутствующие документы можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, подлинники документов необходимо доставить лично

Если в бумагах обнаружатся несоответствия, иск будет отклонен, но после устранения недочетов его можно подать вновь. Ответчик получает свой комплект бумаг по почте.

Процедура рассмотрения иска

Первое заседание по делу будет назначено не ранее чем через 1 месяц после подачи иска. О его начале участники процесса будут уведомлены повестками.

Если до начала судебного заседания ответчик предложит адекватную компенсацию, может быть составлено мировое соглашение. Истец подписывает его, если согласен с условиями, предложенными страховщиком.

Если же сумма окажется недостаточной, делопроизводство не прекращается, и иск будет рассмотрен на судебном заседании.

Если во время подготовительного этапа страховая компания обанкротится, за получением компенсации можно обращаться к управляющему, ведущей процедуру банкротства. Требования автовладельца будут включены в реестр претензий кредиторов. Дальнейшие действия зависят от активов компании. Если у страховщика достаточно денежных средств, требования автовладельца будут удовлетворены. Если же финансы закончатся при расчете с первоочередными кредиторами, никакие выплат не будет. Обращаться за ними в суд бесполезно, в данной ситуации он не встанет на сторону ответчика.

Если страховая компания не желает выполнять свои обязательства, или сумма выплат не соответствует затратам на восстановление автомобиля, владелец может попробовать восстановить справедливость в суде. Перед тем, как составлять исковое заявление, лучше проконсультироваться с опытным юристом. Специалист оценит перспективы дела, поможет правильно составить иск и собрать сопутствующие документы.

Куда и как правильно подать в суд на страховую компанию, не выплатившую компенсацию по ОСАГО?

Суть ОСАГО заключается в компенсации материального ущерба водителя, пострадавшего в аварии не по своей вине. Но, к сожалению, получить положенную денежную сумму не так просто. Даже при соответствующем оформлении ДТП и регистрации страхового случая, компании стараются избежать выплат, аргументируя отказы какими-то непонятными обстоятельствами.

Если пострадавший уверен в своей правоте и определился с объемом компенсации, перед тем как подавать иск, ему следует внимательно изучить законы, касающиеся ОСАГО и страховое законодательство. Обращение к компетентному юристу значительно способствует получению положительного решения в суде.

Читать еще:  Максимальная сумма договора услуг с ип

Когда дело доходит до судебных разбирательств?

Если страховой компанией было принято решение не производить выплату, обычно клиенту присылают письмо, содержащее причины отказа и ссылки на статьи законодательства. Самыми частыми причинами отказа и подачи заявления в суд являются:

  • Виновник происшествия не вписан в страховку, был в нетрезвом состоянии на момент аварии, подал прошение об обжаловании постановления о правонарушении, вообще не имеет страхового полиса, уехал с места происшествия, отказывается от осмотра ТС.
  • В аварии не было виновных.
  • Страховщика лишили лицензии.
  • Диагностическая карта отсутствует.
  • Участники ДТП не поставили в известность страховщика в положенный срок.
  • Полученные повреждения не считаются связанными со страховым событием.
  • При угоне автомобиля вместе с ключами.

Владельцы ТС подают иск не только из-за отказа выплачивать компенсацию, но также по причине получения маленькой суммы, которой не хватит даже на косметический ремонт. Величину выплат значительно сокращают еще при оценке повреждений, Оценщики компаний всегда стараются снизить расходы страховщика. Доходит до того, что реальная стоимость ущерба в разы отличается от суммы, полученной пострадавшим.

Куда подать иск?

Если спорную ситуацию со страховщиком решить самостоятельно не удалось, начинают судебную процедуру. Чтобы исковое заявление не вернули обратно, определяют, в какой суд следует обратиться. В какой же суд подать иск? То, какой орган власти, районный или мировой будет рассматривать дело, зависит от суммы компенсации, которую планирует получить истец.

Если размер возмещения не превышает 50 000 рублей, заявление подают в мировой суд. При величине компенсации 50 000 рублей и более, дело подлежит рассмотрению в районном суде.

Чтобы определить сумму возмещения складывают все расходы, причем на дату подачи заявления размер компенсации должен быть рассчитан. Например, если планируемый размер взыскания со страховщика составляет 35 000 рублей, возмещение за проведение оценочной экспертизы – 5 000 рублей, компенсация морального ущерба – 9 000 рублей, неустойка – 2 000 рублей, то в сумме получается 51 000 рублей. Это значит, что обращение отправляют в районный суд.

В исковое заявление допускается включение таких пунктов, как возмещение расходов на юриста, оплату пошлины и др., но в сумму, определяющую судебное учреждение такие затраты не входят. По правилам, заявление подают в то ведомство, которое расположено по месту жительства ответчика.

Исключением считается ситуация, когда страховой договор не касается предпринимательства и заключен в бытовых целях. Тогда иск направляют в суд, расположенный там, где проживает истец. Исковое заявление отправляют по почте или относят в приемную лично, дело принимают к производству в пятидневный срок с момента подачи иска.

Какие документы нужны для подачи?

При обращении в судебную инстанцию, к иску прикрепляют следующие документы:

  1. страховой договор;
  2. полис;
  3. документ, подтверждающий обращение в СК;
  4. отказ СК;
  5. извещение о ДТП;
  6. протокол аварии;
  7. выписки из полиса второго участника ДТП (виновного);
  8. заключение оценочной экспертизы;
  9. заключение медицинского освидетельствования (при наличии травм);
  10. чек об оплате госпошлины.

Может быть, придется собрать какие-то дополнительные бумаги, свидетельствующие в пользу подателя иска.

Что нужно делать?

  1. Нужно быть точно уверенным, что водитель вправе стребовать с СК возмещение ущерба. Не лишней будет юридическая консультация, если нет уверенности в положительном решении суда, истец может потерять массу времени и денег.
  2. Необходимо провести дополнительную независимую экспертизу и собрать весь пакет документов. При заявке СК, что повреждения транспортного средства не имеют отношения к аварии, проводят трасологическое исследование.

О том, как правильно оформить претензию, рассказывается в этой статье, а тут вы можете узнать о сроках подачи и рассмотрения этого документа.

Судебные расходы

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относят расходы:

  • на оплату услуг экспертов, переводчиков, свидетелей, других специалистов;
  • на проживание или проезд участников процесса или третьих лиц, понесенные по причине явки на судебное заседание;
  • на проведение осмотра на месте происшествия;
  • на возмещение за потерю времени по ст.99 ГПК РФ;
  • почтовые, связанные с доставкой документации;
  • на оплату судебного представителя;
  • признанные судом необходимыми.

Все растраты, связанные с процессом взыскания, оплата услуг юриста, экспертов, оценки стоимости ремонта ТС и др. должны возмещаться ответчиком, в данном случае СК, в соответствии со ст.88 ГПК РФ, ст.98 ГПК РФ.

Экспертиза

Если в ходе судебного процесса возникает нужда в дополнительной оценке обстоятельств ДТП или повреждений, назначается проведение судебной экспертизы. Ее инициаторами могут быть и участники разбирательства (истец, ответчик, третье лицо). Основными причинами проведения данной процедуры становятся:

  1. Установление рыночной стоимости убытков при возникновении спора о размере ущерба по ОСАГО.
  2. Подтверждение, что транспортное средство подлежит восстановлению по правилам страхования.
  3. При необходимости опровержения результатов трасологической экспертизы, проведенной СК, это случается, если характер повреждений не соответствует страховому случаю.
  4. Для снижения размера компенсации со стороны СК, если есть спорные вопросы, касающиеся суброгации или регресса.

Расходы на процедуру берет на себя тот, кто ходатайствовал о ней. Эти средства относятся к судебным издержкам и по окончании разбирательства оплачиваются проигравшей стороной. Цена судебной экспертизы зависит от ее вида (трасологическая или оценочная) и количества задач. Она находится в диапазоне от 10 000 до 30 000 рублей.

Решение по выплате

При вынесении решений суд учитывает Постановления Пленума Верховного Суда РФ(Постановление №58 от декабря 2017 г., п.37). Обращение в суд должно исходить от потерпевшего, которому положено произвести возмещение от СК. Опираясь на результаты исследований, мировой суд принимает решения о степени вины и тяжести ущерба. В подавляющем большинстве случаев конечное решение выносят апелляционные судебные инстанции.

Решения о частичной компенсации принимают в случаях обоюдной вины водителей. Согласно п.22 ст.12 «Закона об ОСАГО», если степень вины каждого из участников ДТП установить не удалось, выплата производится в равных размерах. При несогласии страхователя с таким решением, возможно обращение в суд за дополнительной компенсацией.

При определении степени ответственности, страховая организация выплачивает недостающую часть суммы, но после этой выплаты больше никаких взысканий с компании делать нельзя. Постановление от 26.12.17 №58 п.46 содержит информацию о том, что при обоюдной вине, владелец ТС вправе обратиться за возмещением.

Сроки и пошлины

Касательно срока подачи иска на возмещение по ОСАГО в законодательстве нет четких указаний. Пострадавший вправе потребовать выплаты денежных средств у страховой компании до истечения срока давности, для подачи иска в суд он составляет три года.

Несмотря на то, что срок достаточно большой, с течением времени сложнее будет определиться с реальной стоимостью ущерба. Кроме того, СК может покинуть рынок, потеряются какие-нибудь документы, невозможно будет найти свидетелей. Поэтому лучше подать иск сразу после отказа страховщика делать выплату или при ее задержке.

После вынесения решения по делу, будь-то частичная или полная компенсация затрат, СК обязана перечислить деньги на счет получателя за срок, не превышающий 30 дней. Обычно надежные страховщики стараются решить финансовый вопрос за 7-12 дней, а маленькие страховые организации укладываются в 20 дней.

По решению суда, компания получает уведомление о произведении выплаты. В данный срок входит также такие возмещения, как неустойка и штраф. В очень редких случаях страховщик добивается отсрочки платежей.

Госпошлина оплачивается при подаче искового заявления, она составляет 1%-3% общей суммы иска. Получение положительного решения в сторону истца перекладывает возмещение всех расходов на страховщика. По ст.132 ГПК РФ, квитанция об уплате пошлины прилагается к заявлению, кроме случаев, когда истец не обязан ее оплачивать.

Разъяснения решения

С введением заключения страховых договоров в электронном виде и натуральной компенсации вреда, полученного ТС в ДТП, верховным судом были утверждены некоторые разъяснения по решению. Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. №58 включает разъяснение по нововведениям и уточнения в работе судебных инстанций. Самыми важными разъяснениями считают следующие:

    Договор ОСАГО. Наличие договора подтверждают электронным полисом. Так как вся информация о полисах страхователей содержится в единой базе РСА («Закон об ОСАГО» ст.30), судам рекомендуют принимать во внимание данные, предоставленные профессиональным союзом автостраховщиков.

Тем не менее, отсутствие данных о полисе в РСА не значит, что страховые обязательства при подписании договора не выполняются должным образом. Сообщение недостоверной информации при покупке страховки, не дают возможность признать договор недействительным. Но страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную сумму в виде регресса.
Обращение к страховщику. Заявление на выплату компенсации подают СК на основании п.1 ст.12 «Закона об ОСАГО». Список лиц, имеющих право на выплату компенсации, обязан быть выдан клиенту при заключении договора (п.18 Постановления).

Во всех дальнейших документах подаваемых страхователем, обязана содержаться информация об этом заявлении. То же касается и подачи претензии. Предполагают, что эти меры дадут страховщику возможность сопоставлять ранее принятые документы того же клиента.
Ремонтно-восстановительные работы. Кроме восстановительных работ, СК обязана компенсировать пострадавшему дополнительные расходы (эвакуацию ТС, ремонт ограждений, доставка в больницу и т.д.) согласно п.50 Постановления. При этом, затраты на восстановление, не включенные в Единую методику определения размера расходов не оплачиваются. Это касается цветных рисунков, типа аэрографии.

При невыполнении страховщиком обязательств по организации ремонта, пострадавший вправе подать судебный иск (п.52 Постановления). Согласно новым правилам возмещение производится без учета амортизации (п.59 Постановления).
Уступка претензий. Передача прав пострадавшего другому лицу возможна после того, как наступил страховой случай. При этом для нового лица сохраняется возмещение на старых условиях, при сохранении обязательств страхователя (п.73 Постановления).

Права на компенсацию за нанесение вреда здоровью и жизни, морального ущерба и получение штрафов со СК по договору переуступки прав не передаются. Но уже присужденная компенсация может передаваться другому лицу (п.71 Постановления).

Если судебное разбирательство закончилось решением в пользу истца, потерпевший получает денежную компенсацию. Есть два варианта – воспользоваться услугами судебных приставов, либо получить возмещение, списав средства со счета должника.

Максимальный размер выплаты, которую возможно получить в суде по ОСАГО – 120 000 рублей. Если все правила соблюдены, процесс обычно выигрывает страхователь. Поэтому в случае неправомерного отказа компенсировать убытки, решение судиться со страховщиком будет верным.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector