Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Какие причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Многие граждане считают, что они смогут без труда оформить ипотечный кредит. Излишняя самоуверенность часто заканчивается отклонением заявки. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различными. Кредитный комитет предъявляет к заёмщикам достаточно жёсткие требования, которые периодически меняются и обновляются.

Основные причины отклонения заявки на ипотеку

Заявления на получение жилищной ссуды отклоняются по следующим причинам:

  • Залоговый объект не соответствует стандартам банка;
  • Заёмщик получает низкую официальную зарплату;
  • Потенциальный клиент имеет проблемы с законом;
  • Соискатель имеет плохую кредитную историю и является участником исполнительного производства;
  • Контрагент не прошёл кредитное собеседование в связи с неадекватным поведением, сомнительным внешним видом, состоянием алкогольного опьянения и т. д.

Некоторые граждане, подавшие заявление на получение займа, не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Если человек не является гражданином Российской Федерации, то он не сможет оформить ссуду. Жилищная ссуда оказывает серьёзное давление на семейный бюджет. Ипотечный кредит предполагает наличие нескольких созаёмщиков, которые будут нести солидарную ответственность по финансовым обязательствам титульного заёмщика. Если контрагент не сможет привлечь платёжеспособных созаёмщиков, то он получит низкий скоринговый балл. Это обстоятельство станет причиной отказа в ипотеке.

Некоторые люди, заполнившие заявление на оформление ипотечного кредита, имеют трудовой стаж менее 6 месяцев. Менеджеры банка отдают предпочтение заёмщикам, имеющим длительный рабочий стаж и постоянное рабочее место. Быстрая смена работодателей и малый стаж часто становятся причиной отказа по ипотеке.

Служба безопасности банка тщательно исследует интернет на предмет наличия негативной информации о соискателе. На серверах кредитной организации установлена специальная программа, собирающая данные о человеке в глобальной сети. Каждый соискатель получает рейтинг, который оказывает непосредственное влияние на скоринговую оценку его платёжеспособности. Если человек слушает шансон, размещает фотографии с бурных застолий и состоит в электронных группах криминальной направленности, то ипотечный кредит ему не дадут.

Часть клиентов не желает страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отрицательное решение и не смогут взять кредит.

Если человек имеет большую долговую нагрузку, то сотрудники банка быстро узнают об этом. Не стоит скрывать от специалистов банка наличие потребительских ссуд и микрозаймов. Недостоверная информация является основанием для отклонения заявки.

Ни при каких обстоятельствах нельзя подделывать документы, предоставляемые для оформления ипотеки. Фальшивые трудовые книжки и справки о зарплате могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Все бумаги, необходимые для получения кредита, должны быть оформлены в соответствии со стандартами банка.

Каким должно быть обеспечение по ипотечному кредиту?

Достаточно распространённой причиной отказа в ипотеке в Сбербанке является предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям финансовой организации.

Банк отклоняет заявки граждан по следующим причинам:

  • Недвижимость находится в ветхоаварийном состоянии;
  • В квартире прописаны посторонние лица;
  • Жильё находится под обременением (рента, аренда, арест и др.);
  • В комнатах есть незаконные перепланировки;
  • В качестве залога предлагается дом с деревянными перекрытиями;
  • В квартире отсутствуют необходимые коммуникации (свет, электричество, водоснабжение и канализация);
  • Отсутствует отчёт о рыночной и ликвидационной стоимости строительного объекта;
  • Залоговым обеспечением является комната в коммунальной квартире.

Если жильё располагается в регионах, на которые не распространяется действие ипотечных программ, то оно не будет принято в качестве обеспечения. Перед оформлением кредита работник банка проводит визуальный осмотр залоговой квартиры. Если обследование помещения выявит существенные конструктивные дефекты недвижимости, то анкета соискателя не будет принята банком.

Эксперт будет осматривать не только жилое помещение, но и подъезд, а также прилегающую территорию. Он проведёт беседы с соседями клиента и местным участковым. Любая негативная информация станет причиной принятия банком отрицательного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита. Банкиры предпочитают брать ликвидные залоги, пользующиеся стабильным спросом на рынке недвижимости. По этой причине собственник элитного жилого комплекса не сможет использовать его качестве обеспечения. Покупателей на такой объект можно искать годами и десятилетиями.

Менеджеры банка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если банк принял отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Перед подачей заявления на оформление ипотечного кредита гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.

Для повышения вероятности одобрения ипотечной заявки заёмщику следует:

  1. Увеличить уровень официального дохода;
  2. Найти дополнительный заработок или приобрести активы, генерирующие денежный поток;
  3. Постараться удалить личную информацию из глобальной сети;
  4. Снизить кредитную нагрузку и расходы домашнего хозяйства;
  5. Найти созаёмщиков, полностью соответствующих требованиям банка;
  6. Предоставить банку качественное залоговое обеспечение;
  7. Собрать полный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки.

Особое внимание следует уделить кредитному собеседованию. К нему нужно тщательно подготовиться. На беседу с банкирами следует идти в деловой одежде. От вас не должно исходить резких и неприятных запахов. Не употребляйте алкоголь и иные психоактивные вещества перед беседой. Поздоровайтесь с сотрудником банка и чётко обозначьте цель своего визита.

Внимательно слушайте ипотечного менеджера и отвечайте на его вопросы. Не стоит приукрашать собственное финансовое положение и сообщать заведомо ложную информацию. Отсутствие психологического контакта и доверия со стороны банковского служащего может стать причиной отказа в ипотеке.

Топ-10 основных причин отказа в ипотеке от Сбербанка

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть разными. Кредитное учреждение не всегда объясняет клиенту, почему с ним не заключили ипотечный договор. Чтобы избежать подобных ситуаций, потенциальным заемщикам рекомендуется ознакомиться с тем, что может послужить поводом для отклонения заявки.

Топ-10 основных причин отказа Сбербанком в ипотеке

К основным причинам отказа в ипотеке Сбербанка относятся следующие:

  1. Плохая кредитная история. Штрафные санкции, полученные по заемным договорам в прошлом, имеющиеся просрочки по ежемесячным платежам, неоплаченные долги и прочие финансовые нарушения обязательно отражаются в кредитной истории заемщика. При наличии подобных нарушений Сбербанк отклонит ипотечную заявку клиента.
  2. Ошибки в документах. Ипотечный договор заключается на крупную денежную сумму, поэтому банк тщательно проверяет пакет документов, предоставляемых клиентом. Поддельные бумаги, неточности, опечатки и другие подобные проблемы приведут к отказу в выдаче кредита.
  3. Недостаточный доход. Претендент на получение займа должен иметь стабильный доход, который позволит регулярно оплачивать взносы. Учитывается и то, что, помимо выплат, у клиента должны оставаться деньги на оплату коммунальных услуг, погашение налогов, содержание не имеющих собственного дохода членов семьи и прочие обязательные расходы. Отсутствие достаточного количества денежных поступлений послужит причиной отказа в кредите.
  4. Сторонние заемные обязательства. Сбербанк может отказать в ипотеке клиенту, выплачивающему взносы по уже имеющимся заемным договорам. Принимая решение, кредитное учреждение анализирует, сможет ли заявитель осуществлять выплаты по ипотеке одновременно с платежами по другим обязательствам.
  5. Ложные сведения. С клиентом, пытающимся обмануть банк, сообщая недостоверные сведения о себе, банк не заключит какой-либо договор.
  6. Отказ от добровольного страхования. Состояние здоровья клиента является важным фактором для банка, оценивающего потенциального заемщика. Гражданин, имеющий инвалидность или хроническую болезнь и отказывающийся страховать свою жизнь, получит отказ в кредитовании.
  7. Проблемы с законом. Клиенту, находящемуся под следствием или имеющему другие проблемы с законом, не стоит удивляться, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Для банка важна репутация потенциального заемщика.
  8. Недостаточная ликвидность объекта приобретения. Жилая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, становится залогом, поэтому банк тщательно оценивает объект. Ветхий дом, доля в квартире, комната в коммуналке, жилище с сомнительной или незаконной планировкой не примутся банком в качестве залога, а клиент получит отказ в ипотеке.
  9. Претендент на получение ипотеки не отвечает требованиям Сбербанка. Так, отсутствие гражданства РФ, несоответствие возрастному диапазону могут стать поводом для отклонения заявки.
  10. Гражданин, подавший заявку, не прошел собеседование. Ведущий себя неадекватно во время собеседования получит отказ в заключении ипотечного договора. Это же касается и тех, кто явится на беседу пьяным или его внешний вид покажется сомнительным сотрудникам банка.

Как узнать причину отказа в ипотеке Сбербанка?

Закон не обязывает кредитора сообщать, почему Сбербанк отказал в ипотеке несостоявшемуся заемщику. Так чаще всего и случается. Но попытаться выяснить причину отклонения заявки все-таки надо. Для этого можно обратиться к кредитному менеджеру.

Читать еще:  Пример заявление должника об отмене судебного приказа

Клиент, которому отказали в ипотеке в Сбербанке, что делать при следующей попытке получить кредит, поймет, если выяснит причину отклонения своей заявки.

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке, желают знать многие несостоявшиеся заемщики. Следующие советы помогут клиенту в будущем получить одобрение своей заявки:

  • необходимо внимательно изучать условия предлагаемых ипотечных программ, чтобы выбрать наиболее подходящую;
  • рекомендуется удалить сведения о себе в социальных сетях, т. к. служба безопасности обязательно проверяет подобную информацию;
  • надо попытаться увеличить свой доход, например найти подработку (кредитору нет смысла отказывать клиенту, способному выплачивать ипотечные взносы);
  • следует подобрать жилой объект, соответствующий требованиям Сбербанка, предъявляемым к залоговому имуществу;
  • надо попытаться улучшить кредитную историю (минимум год нужен для этого);
  • необходимо более тщательно отнестись к сбору документов.

Не смогут одобрить заявку человека, пытающегося обмануть кредитного менеджера во время собеседования. Об этом следует помнить, готовясь к беседе с банковским служащим.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Когда люди решаются купить квартиру и подают заявку на ипотеку в банк, они не планируют получить отрицательный ответ. Однако, как показывает практика, значительная часть клиентов все же получают отказы. Из-за чего это происходит и что делать, если пришел отказ, вы узнаете в этой статье.

О заявке на ипотеку

Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы. Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.

Сроки рассмотрения заявки

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.

Основные причины отказа

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:

  • залог не соответствует требованиям банка;
  • у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
  • потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
  • у клиента отрицательная кредитная история;
  • у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
  • заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
  • у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.

Плохая кредитная история

Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там. Кредитная история – это «лицо» любого клиента. По ней кредитор видит, благонадёжный перед ним человек или нет. Ее нужно беречь и не портить просрочками.

Ошибки в документах

Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк. Бывает, что ошибки содержатся в самих документах. Тогда клиенту нужно сначала их заменить в соответствующих государственных органах и уже потом подавать заявку на ипотеку.

Неплатежеспособность клиента

Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.

Недавний отказ

Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД и налоговой

Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.

Неподтвержденные сведения о заемщике

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы. Заемщик мог указать в заявлении, что у него есть дополнительный доход, но, опять же, только на словах. Если банк никак не может проверить эту информацию, то он считает, что человек хочет ввести его в заблуждение, и присылает отказ.

Ложные сведения

Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.

Здоровье заемщика

Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.

Что делать в случае отказа

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче жилищного кредита? Прежде всего, нужно постараться понять причину отказа и действовать в соответствии с конкретным случаем. Может, стоит привлечь поручителей или запросить меньшую сумму займа. Закройте все долги перед госорганами и проверьте свою кредитную историю. Предложите банку ликвидный залог или подтвердите справками дополнительные доходы. В крайнем случае – подайте повторную заявку через три месяца.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Какие могут быть причины отказа в ипотеке в Сбербанке и можно ли подать повторную заявку?

«Сбербанк» является одним из ведущих банков. Он имеет государственную поддержку, огромное количество филиалов по всей стране и множество программ с выгодными процентами. Как и все финансовые компании, банк предъявляет к заемщику требования, и в случае их невыполнения вправе отказать. Какие могут быть причины отказа в ипотеке в «Сбербанке»?

Неплатежеспособность как главный фактор

Для клиента, которого можно охарактеризовать платежеспособным, есть определенный портрет. Это человек трудоспособного возраста, а значит студенты не могут рассчитывать на получение кредита, кроме потребительской ссуды с поручительством родителей или займа на образования. Для пенсионеров есть ограничения. На момент погашения последнего платежа ему не должно быть 75 лет.

Взять ипотеку в таком возрасте трудно, это крупный и долгосрочный заем. Немногие способны выплатить несколько миллионов рублей за 3-5 лет. Если человек подает заявку на ипотеку без подтверждения его дохода и документов о трудовой занятости, то возвратить займ он должен до 65 лет.

Читать еще:  Документы подтверждающие место открытия наследства Имущество в наследство Полезные шаблоны

Ипотека должна занимать не более 40-50% от дохода клиента. Учитывается сумма, которая останется клиенту на другие расходы, она не должна быть ниже прожиточного минимума. На практике в различных отделениях СБ по-разному рассчитывают прожиточной минимум и сумму для кредита. Одной семье из двух человек, где оба оформляли ипотеку, изначально сказали, что кредит одобрят при остаточной сумме в 11 тысяч рублей. Но при дальнейших расчетах сумма поменялась на 15 тысяч рублей, и у заемщиков уже не хватало средств. Ипотеку одобрили, но на значительно меньшую сумму, чем рассчитывали молодые.

Отказать в ипотеке могут даже своим сотрудникам с хорошим доходом. Банк имеет право не разглашать причины отрицательного решения. Заемщикам остается самостоятельно разбираться, почему банк не выдает кредит на покупку квартиры.

В «Сбербанке» могут отказать, если клиент уже имеет один ипотечный кредит. Следует погасить текущую задолженность, а затем оформлять новый займ. Считается рискованным оформлять высокую финансовую нагрузку – заемщик может не суметь обслуживать два крупных кредита.

Что делать если Сбербанк отказывает заемщику в ипотеке при недостаточном доходе? Можно предоставить сведения об имеющихся активах. Подойдут документы:

  • о собственности на квартиру;
  • дачу или коттедж, таунхаус;
  • машину или гараж.

Действуют ипотечные программы, где можно имущество отдать в качестве обеспечения по кредиту. Привлеките к ипотеке созаемщика – супруга или супругу. Требования к партнеру будут аналогичные (возраст, работа и др.). Привлечение еще одного заемщика позволит взять большую ссуду в банке. Теперь доходы супругов суммируются, после чего вычитается размер ежемесячного платежа.

У «Сбербанка» есть условия для созаемщиков. Максимальное количество – 3 человека. Супруга заемщика становится созаемщиком по ипотеке в обязательном порядке, но может не привлекаться в следующих ситуациях:

  1. Если у нее нет российского гражданства.
  2. Если подписан брачный контракт между супругами, который действует на момент рассмотрения заявки по ипотечному кредиту. При этом в договоре указан режим раздельной собственности, в том числе, на квартиру.

Вот еще несколько советов, как получить одобрение ипотеки при недостаточной платежеспособности заемщика. Попробовать найти другую работу или уменьшить сумму запрашиваемого кредита. Можно найти квартиру с меньшей стоимостью или увеличить сроки кредитования/уменьшить размер ежемесячных платежей.

Причины, связанные с заемщиком

Одна из причин, почему не одобряют ипотеку в «Сбербанке» – отсутствие регистрации в том регионе, где проживает заемщик. Разрешается предоставить прописку по месту пребывания. Временный документ позволяет взять ипотечный кредит на период действия регистрации. Лояльно банк относится к тем заемщикам, которые имеют зарплатную карту, счет или вклад. Для этой категории людей не важно временная прописка или постоянная. Всем остальным необходимо подавать заявку по месту постоянной регистрации.

Другая причина, почему «Сбербанк» отказал в ипотеке может быть связана с опытом работы заемщика. Многие банки требуют лишь 3 месяца работы на последнем месте, но для СБ это 6 месяцев. При это общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года.

Важно! Не распространяются данные требования для лиц, получающих заработную плату на счет банка.

Если заемщик не может предоставить документы с официальным доходом или справку с места работы, то по условиям «Сбербанка» клиент оплачивает первый взнос от 50% (если приобретаемая недвижимость построена с участием средств банка). Для остальных заемщиков сумма первого взноса – от 15%.

Отказ получают лица, имевшие судимость или совершившие экономические преступления. Не смогут рассчитывать на кредит заемщики, не закрывшие долги или кредиты в прошлом. В бюро кредитных историй хранится вся информация о заявках и взносах за последние 15 лет. Если человек задерживал платежи более двух раз за год, он считается ненадежным клиентом.

Долги, связанные с оплатой алиментов, штрафов влияют на принятие решения по ипотеке. Если заемщик подавал ранее заявки в другие банки, и везде пришел отказ, большая вероятность, что откажут и в «Сбербанке». Действует и обратная зависимость. Специалисты отмечают, что если физическому лицу отказали в СБ, то вслед за ним откажут и многие другие банки. На практике встречаются ситуации, когда заемщику одобрили в одном из отделений банка заявку на небольшую ссуду, а при подаче заявки на ипотеку в другое отделение, по решению банка сумма стала еще меньше.

Причина отказа банка может быть связана со здоровьем заемщика. Если он имеет тяжелые заболевания (онкологию), то компания не захочет брать на себя риски. Кроме того, по условиям «Сбербанка», если заемщик не оформляет страхование жизни и здоровья, то к процентной ставке добавляет еще 1%.

Вот еще несколько основных причин, связанных с заемщиком, когда можно получить отказ в получении ипотеки:

  1. Призывной возраст мужчины.
  2. Неподтвержденный перерыв в трудовой деятельности.
  3. Не является резидентом, но имеет бизнес в России.
  4. Заемщик состоял на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

Когда не подходит жилье

Банк может отказать заемщику в ипотеке, если он хочет приобрести жилье, которое не входит в список аккредитованных новостроек. Данный список размещен на сайте банка. Программа на готовые квартиры с процентной ставкой от 9,2% годовых также подразумевает выбор жилья из списка застройщика-партнера.

При оформлении имеющегося жилья в залог есть риск получить отказ из-за несоответствия требованиям о ликвидности имущества. Учитывается рыночная стоимость, расположение высотки или дома, есть ли спрос на аналогичные предложения, в каком состоянии находится объект. По условиям ипотечного кредита принимаются квартиры, таунхаусы, дачи, земельные участки, в том числе участки с гаражом или домом.

Если здание аварийное, определено под снос или в квартиру нет отдельного входа, получить ипотеку не получится. Дома, расположенные в отдаленных регионах без коммуникаций, банку также не интересны. Местоположение собственности должно попадать под зону обслуживания одного из отделений. Бывает, что заемщик в обход требований совершил ремонт в квартире с незаконной перепланировкой. Подобные объекты не принимаются банком.

Отказ «Сбербанка» в ипотечном кредите иногда связан с прописанными несовершеннолетними детьми или инвалидами в помещении, которое оформляется в залог. Инвалиды обладают правом на жилье, поэтому в случае взыскания изъять квартиру не получится. А несовершеннолетние дети могут по достижении 18 лет оспорить договор. Банк стремится минимизировать риски, а факт прописки осложняет сделку.

Отказ из-за проблем с работой

«Сбербанк» может отказать в ипотеке, если человек работает в профессиях, которые считаются рискованными (военные по контракту, военные журналисты, шахтеры и др.). Каскадеры и промышленные альпинисты могут получить производственную травму. Лишившись источника дохода, человек не сможет погасить кредит. Ряд профессий считаются ненадежными из-за нестабильного заработка, они носят название «сезонные». Доход зависит от экономической ситуации на рынке, востребованности продукта в данный момент. Сюда входят:

  • адвокаты;
  • рекламщики;
  • риэлторы;
  • трейдеры;
  • бизнесмены и индивидуальные предприниматели.

Если кредитный специалист не сможет выяснить доход, есть риск получить отказ в ипотеке. С адвокатами не любят связываться из-за возможных судебных разбирательств. При пропуске платежей сложно договориться о своевременном погашении. К рискованным ситуациям также относят бизнесменов, чья компания работает недавно, но получает высокий доход. В случае изменения ситуации на рынке, неизвестно, сможет ли бизнесмен продолжать платить ипотечный кредит.

Бывает, что при звонке в компанию сотрудник озвучил неверный доход коллеги, не всю сумму. В компании боятся налоговых проверок и намеренно занижают зарплату. Еще одна распространенная ситуация – официальное оформление на 0,5 или 0,25 ставки. Это делается также для уклонения от уплаты налогов. Но для заемщика это обернется отказом в ипотеке. Заниженный доход не позволит получить заемщику кредит или необходимую сумму.

Документы не соответствуют требованиям

По оценкам наиболее распространенные ошибки совершаются при оформлении справки по форме 2-НДФЛ. Банк обращает внимание, как она оформлена. По закону допускается заполнение от руки, но для СБ это выглядит странно: что это за компания, где нет компьютера и справку не смогли напечатать. Если вместо генерального директора или главного бухгалтера справку подписал руководитель сотрудника или другое лицо, банк посчитает документ неверно оформленным.

Важно! ТК считается некорректно заполненной, если не на каждом листе стоит печать фирмы, подпись ответственного лица, дата.

Есть случаи, когда заемщики, не имея постоянной регистрации покупали липовые справки. Предоставляя недостоверные сведения или поддельные документы, в том числе о доходах, люди рискуют попасть в черный список. Тогда ни один банк не согласится предоставить ипотеку.

Даже если недостоверные сведения были указаны случайно, неактуальный номер телефона с работы, то кредитный специалист сделает вывод, что организации не существует, либо сотрудник в данной фирме не устроен, а значит ипотечный кредит оформлять нельзя.

Какое решение может принять заемщик, узнав, что ему отказали в «Сбербанке»? Как вариант, обратиться в компанию, которая помогает получить ипотеку «сложным» заемщикам. Например, dombydet.ru подойдет для людей:

  1. Имеющих испорченную КИ.
  2. Тех, кто не может подтвердить зарплату официальным документом или имеет низкий заработок.
  3. Бизнесменам, имеющих свое дело.
  4. Получивших отрицательное решение по ипотеке без разъяснения менеджера.
Читать еще:  Исковые заявления, образцы и примеры составления

Компания предлагает ставку от 7,9% с первоначальным взносом 0%. Не придется копить, как подачи заявки на ипотеку в «Сбербанк». Рассматривается дополнительный доход и есть возможность привлечь созаемщиков.

Видео: причины отказа в ипотеке

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
  • Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
  • Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Несоответствие требованиям

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Кредитная история

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

  • Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
  • Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

  • местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
  • год постройки – не раньше 1965 года;
  • вид объекта – благоустроенное жилье;
  • отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Что делать при отказе?

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

  • граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
  • заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector